こんにちは、はせべいです。
住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。
今回は、2023年7月の投資成績を振り返ってみたいと思います。
6月は配当金が1年で最も入金される月で、保有する株も過去最大の上げ幅でしたが、7月も6月には見劣りするものの前月比プラスを確保しています。
4月から4ヶ月連続の上昇です。
住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移
我が家の投資スタイル
我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。
株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。
コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。
円高時は、日本株の配当金はドル転し、米国株の配当金も含めて米国株に再投資していましたが、現在は円安傾向のため米国株の配当金のみ米国株に再投資しています。
配当金は全額再投資するスタンスでしたが、子どもの学費が予定外にかかる出来事があったため、現在の日本株の買い増しはdポイントでコツコツと100円単位で買うくらいです。
年間手取り配当金100万円が目標ですが、日本株の配当金再投資をストップしているため、目標到達スピードは鈍化しています。
現在の年間配当金は、税引き前では121万円、税引き後で97万円です。（繰上返済資金以外の配当金も含みます）
2023年7月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金
2023年7月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+47万円の1,850万円となりました。
6-7月の2ヶ月で、+200万円と大幅に増加しています。
- 2012年末： 837,388円
- 2013年末： 3,284,547円
- 2014年末： 5,717,790円
- 2015年末： 7,352,467円
- 2016年末： 8,259,495円
- 2017年末：10,672,641円
- 2018年末：8,139,131円
- 2019年末：10,170,602円
- 2020年末：9,102,688円
- 2021年末：11,586,923円
- 2022年末：14,801,115円
- 2023年7月末：18,499,372円
（前年比+441万、前月比+47万）
今年は順調にお金が増えているので、本当にありがたいです。
住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2023年7月31日現在）
繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。
- 運用資金総額：18,499,372円
- 投資元本：8,500,457円
- 確定利益：+3,120,591円
- 含み益 ：+3,967,228円
- 配当金 ：+2,911,095円
- 投資成績：+9,998,915円
- 株主優待：+1,332,022円
- 投資成績（優待込計）：+11,330,937円
米国株の配当金は、1ドル≒141円で計算しています。
日本株のは配当金は、5株だけ保有している日本ハウスホールディングスの25円だけでした。
米国株の配当金は、MOなどが入金され115.14ドルでした。
投資の振り返りと今後の展望
2023年7月は、双日（2768）、三菱HCキャピタル（8593）、三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）の株価が好調に推移し、上昇してくれました。
双日は8月に入って大幅下落していますが、何とか持ち直してほしいですね。
配当金目当てで投資しているので、特に売買せずに継続保有予定です。
↑資産運用のお手本にしています。
