こんにちは、はせべいです。
我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。
現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。
本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。
さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？
住宅ローンの繰上返済資金について
住宅ローンの繰上返済資金の目標額
目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。
住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。
2020年2月末時点での住宅ローンの繰上返済資金
2月末の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比-164万円の814万円となりました。
1月に1,000万円割れしたばかりですが、2月は900万円割れとなり、800万円割れする勢いです。
- 2012年末： 837,388円
- 2013年末： 3,284,547円
（前年末比+245万） - 2014年末： 5,717,790円
（前年末比+243万） - 2015年末： 7,352,467円
（前年末比+163万） - 2016年末： 8,259,495円
（前年末比+91万） - 2017年末：10,672,641円
（前年末比+241万） - 2018年末：8,139,131円
（前年末比-253万） - 2019年末：10,170,602円
（前年末比+203万） - 2020年1月末：9,785,608円
（前月末比-38万） - 2020年2月末：8,141,330円
（前月末比-164万）
前月比ベースだとおそらく2018年12月を超える過去最高のマイナス幅で、繰上返済資金の総額は2018年末の水準まで後戻りです。
2ヶ月で200万円マイナスか・・・
住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2020年2月29日現在）
- 確定利益：+3,064,016円
- 含み益 ：-2,620,939円
- 配当金 ：+960,678円
- 合計：+1,403,755円
- 株主優待：+981,292円
住宅ローンの繰上返済資金で運用している投資成績の含み損は、一気に262万円まで膨らんでしまいました。
幸いにも確定利益、含み損、配当金を合わせた金額は、140万円で何とかプラスです。
今回の記事上のマイナスは、あくまで毎月記録している住宅ローンの繰上返済資金での投資成績なので、他の資金や従業員持株会のマイナスなどを含めると結構な痛手です。
円高も進んでいるので、2月28日に10万円をドル転して米国株を少しだけ買いましたが、高配当株を中心に少しずつ買っていく予定です。
新型コロナウイルス、早く収束して欲しいですね
↑資産運用のお手本にしています。
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