こんにちは、はせべいです。
我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。
1月の運用成績は前月比で好調に推移してニンマリしていましたが、1/29の取引最終日で大幅下落してしまいました。
1/29のNY市場も大幅下落で、1月最後の最後で大きなマイナスを食らいましたが、2021年1月の繰上返済資金での投資成績について振り返ってみます。
はせべい
節分天井、彼岸底なんでしょうか？
住宅ローンの繰上返済資金について
住宅ローンの繰上返済資金の目標額
目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。
住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。
2021年1月の住宅ローン返済。返済8年4ヶ月でやっと元本700万円を返済
2021年初の住宅ローンの返済日がやってきました。緊急事態宣言が発令されても、毎月26日の返済日はやってきます。昨年から始まった単身赴任生活で、毎月せっせと月の大部分を過ごすことのできない自宅の住宅ローンを返済しています。2020年8月以来の住宅ローンの月次返済のブログ更新で、久しぶりに住宅ローンの返済状況について確認してみます。
okaneup.com
2021.01.26
2021年1月末時点での住宅ローンの繰上返済資金
2021年1月末の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+25万円の935万円となりました。
1月最終日の大幅下落さえなければ、もう少し回復したんですけどね・・・。
- 2012年末： 837,388円
- 2013年末： 3,284,547円
（前年末比+245万） - 2014年末： 5,717,790円
（前年末比+243万） - 2015年末： 7,352,467円
（前年末比+163万） - 2016年末： 8,259,495円
（前年末比+91万） - 2017年末：10,672,641円
（前年末比+241万） - 2018年末：8,139,131円
（前年末比-253万） - 2019年末：10,170,602円
（前年末比+203万） - 2020年12月末：9,102,688円
（前年末比-107万） - 2021年1月末：9,350,991円
（前月比+25万）
はせべい
1月最終日の下落で、2月も厳しい状況が続きそうです。
住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2021年1月31日現在）
住宅ローンの繰上返済資金については、いつでも完済できる状況を作りつつ、リタイア後は配当金で住宅ローンの一部を返済していくのが目標です。
今月の集計から、過去の米国株の配当金を遡って計上してみました。1ドル≒104.5円で計算しています。
- 確定利益：+3,241,434円
- 含み益 ：-1,954,574円
- 配当金 ：+1,361,981円
- 投資合計：+2,648,841円
- 株主優待：+1,104,102円
- 優待込計：+3,752,943円
1月の配当金は1年で一番少ない月で、アルトリア・グループ【MO】の41.82ドルだけです。
現在の投資成績を見ると、確定利益、配当金、株主優待は積み上がっていますが、含み損は高い水準で推移しています。
理想は配当金で毎月の住宅ローンの返済ができることなので、含み損に懲りずにコツコツと配当金で再投資していきます。
はせべい
1月の配当金をもう少し強化したいです。
↑資産運用のお手本にしています。
