前年比-142万円!11月の繰上返済資金での投資成績は大幅にマイナスでも少しだけ上昇!

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前年比-142万円!11月の繰上返済資金での投資成績は大幅にマイナスでも少しだけ上昇!

こんにちは、はせべいです。

今年は損をしているのでついつい先延ばしにしたくなりますが、毎月恒例の11月の住宅ローン繰上返済資金での投資成績を集計してみました。

今年は毎月すごい勢いで金融資産が減っていき苦しい状況が続いています。

投資は余裕資金でするべきものだとは思いますが、住宅ローンの繰上返済資金を投入しています。

このままだと60歳の時にきちんと繰上返済できるか心配ですね。

はたして11月の繰上返済資金での投資成績はどうなったでしょうか?

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住宅ローンの繰上返済資金について

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

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現時点での住宅ローンの繰上返済資金

11月末の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、前年比-142万円926万円となりました。前月比では+24,071円です。

10月の大幅マイナスでから少しだけプラスしましたが、前年比マイナスは10ヶ月連続になります。

  • 2012年末: 837,388円
  • 2013年末: 3,284,547円(前年比+245万)
  • 2014年末: 5,717,790円(前年比+243万)
  • 2015年末: 7,352,467円(前年比+163万)
  • 2016年末: 8,259,495円(前年比+91万)
  • 2017年末:10,672,641円(前年比+241万)
  • 2018年1月末:11,042,456円(前年比+37万)
  • 2018年2月末:10,273,697円(前年比-40万)
  • 2018年3月末:9,970,972円(前年比-70万)
  • 2018年4月末:10,196,141円(前年比-48万)
  • 2018年5月末:9,983,961円(前年比-69万)
  • 2018年6月末:9,938,968円(前年比-73万)
  • 2018年7月末:9,938,466円(前年比-73万)
  • 2018年8月末:9,698,532円(前年比-97万)
  • 2018年9月末:9,930,460円(前年比-74万)
  • 2018年10月末:9,232,950円(前年比-144万)
  • 2018年11月末:9,257,021円(前年比-142万)

10月末で我が家の年初来安値を更新していましたが、11月末で少しだけ回復しています。

配当金のおかげでしょうか?

最近は株主優待銘柄から高配当銘柄に切り替えようか検討しています。

クオカードはコンビニでの無駄遣いにつながるので、やはり現金が入ってくる方が嬉しいですね。

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績(2018年11月30日現在)

  • 確定利益:+2,573,391円
  • 含み益 :-442,544円
  • 配当金 :+731,142円
  • 合計:+2,861,989円
  • 株主優待:+805,272円

先月に続き住宅ローンの繰上返済資金で運用している投資成績は+300万円を割り込んでいます。

これとは別に株主優待が80万円ほどありますが、現金ではないので再投資にまわせません。

株主優待は現物で届くので満足感がありますが、投資効率を考えると高配当銘柄で運用する方がよいのでしょうね。

株主優待で節約できた分を繰上返済資金として入金できればよいのですが、現在の家計ではそれができていないのが実状です。

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