こんにちは、はせべいです。
住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄を中心に投資していますが、今年に入り私の持ち株は下落していて苦戦が続いています。
繰上返済資金は将来必ず使う資金なので、本来であればリスク資産で運用するのはセオリーに反するのかもしれませんが昨年まではうまくいっていました。
ただ今年の2月から状況は一変し苦戦中で、6月も5月に続き苦戦が続きましたが、配当金のおかげで下落幅が減っています。
毎月の運用記録として6月の繰上返済資金の投資成績を記録しておきます。
繰上返済資金について
繰上返済資金の目標額
目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。
住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。
住宅ローンを1万円繰上返済した結果、戻った保証料は？
先日1万円の繰上返済を実行しました。繰上返済の結果、利息は3,065円軽減されました。 繰上返済資金は主に株主優待株に投資していますが、今後も無理しない程度に繰上返済も併用していきます。 繰上返済から5日が経過しましたが、三井住友トラスト保...
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2018.01.16
現時点での繰上返済資金
6月末の繰上返済資金をまとめたところ、前年比-73万円の994万円となりました。前月比では-4万円です。
2ヶ月連続での前月比マイナスで、前年比では5ヶ月連続のマイナスです。
- 2012年末： 837,388円
- 2013年末： 3,284,547円（前年比+245万）
- 2014年末： 5,717,790円（前年比+243万）
- 2015年末： 7,352,467円（前年比+163万）
- 2016年末： 8,259,495円（前年比+91万）
- 2017年末：10,672,641円（前年比+241万）
- 2018年1月末：11,042,456円（前年比+37万）
- 2018年2月末：10,273,697円（前年比-40万）
- 2018年3月末：9,970,972円（前年比-70万）
- 2018年4月末：10,196,141円（前年比-48万）
- 2018年5月末：9,983,961円（前年比-69万）
- 2018年6月末：9,938,968円（前年比-73万）
繰上返済資金の投資成績（2018年6月30日現在）
- 確定利益：+2,528,100円
- 含み益 ：+476,534円
- 配当金 ：+670,789円
- 合計：+3,675,423円
- 株主優待：+736,762円
繰上返済資金は大台の1,000万円には戻らず、投資成績は+368万円と前月からさらに下がっています。
6月は株主優待がたくさん届いたのが救いですが、株主優待が届いても繰上返済できませんからね。
やはり利確と含み益、そして配当金が重要です。当面は繰上返済資金の1,000万円台復帰が目標です。
↑資産運用のお手本にしています。
