【投資成績報告】2024年9月は前月比-62万円で3ヶ月連続大暴落！

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

すでに10月下旬になりますが、今日は2024年9月の投資成績を振り返ります。

8月5日の日経平均過去最大の4,451円下落の大暴落があり、8月は前月比-61万円の大幅マイナスとなりましたが、9月はそれ以上のマイナスになりました。

8/5の大暴落時があったので感覚が麻痺していますが、3ヶ月連続のマイナスです。

はせべい

ここ3ヶ月で140万円近くマイナスです。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

配当キングのアプリで確認すると、2024年10月20日現在の配当金は、税引き後で123万円となり、1ヶ月あたりの配当金が再び10万円を超えました。

150円近くまで円安が進んでいるので、完全に円安のおかげですね。

はせべい

配当金は、繰上返済資金以外も含んだ我が家の総額です。

2024年9月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比-62万円の2,251万円となりました。

3ヶ月連続のマイナスですが、2ヶ月連続で60万円以上の大幅マイナスです。

はせべい

ついに2,300万円割れてしまいました。

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

米国株の配当金は、1ドル≒143円で計算しています。

住宅ローンはいつでも完済できる状況を維持

2024年3月末の繰上返済資金の集計で、初めて住宅ローン残高を上回りましたが、現在も株の売却益の税金を考慮しなければ、いつでも住宅ローンを繰上返済で完済できる状況を維持しています。

住宅ローンを完済してしまえば、利息を支払わずにすみますが、住宅ローンの金利は固定0.93％で借りているので、繰上返済はせずに運用継続です。

双子の大学受験が迫っていますので、手元資金は教育費を第一優先にして繰上返済せずに残しておきます。

配当金の用途を繰上返済資金に限定しなければ、大学4年間のキャッシュフローも教育ローンや奨学金を使わずに何とかなる？