確定拠出年金 | お金の手帳

利息は期待できないが、給与天引きの財形貯蓄で老後資金の一部を準備中

はせべい — Wed, 20 Nov 2019 23:34:28 +0000

こんにちは、はせべいです。

我が家では老後資金の一部として、給与天引きの財形貯蓄を利用しています。

会社の財形貯蓄で指定されている金融機関は、三井住友信託銀行です。

住宅ローンの繰上返済資金は、高配当、株主優待銘柄で運用し、教育資金は定期預金、国債、社債を中心に運用していますが、老後資金は、財形貯蓄と確定拠出年金で準備しています。

老後資金用の三井住友信託銀行から「積立貯蓄のお知らせ」が届いたので、いくら貯まっているか確認してみます。

積立預金について
定年までにいくら貯まるのか？

積立預金について

毎月の積立額

毎月の給与天引きで6,000円ずつ貯めています。年間だと72,000円貯まる計算です。

昇給があった際にはできるだけ積立額を増やすように心がけていますが、最近は子どもの塾代等の増加により増やせていないのが実状です。

賞与での積立額

会社で扱っている財形貯蓄では、ボーナス時の金額も自由に設定することができます。

毎月の積立額の年間合計が72,000円なので、ちょうど10万円になるように1回14,000円、年2回で28,000円設定しています。

明細の約定利率は0.180％と0.110％なので、財形貯蓄の利息はほとんど期待できません。

積立金額はいくら貯まっているのか？

今回届いた通知を確認したところ、財形貯蓄で貯まったお金は442,720円でした。

前回のお知らせ残高が392,651円だったので、50,069円増えています。

端数が利息で、69円しかつきません。

定年までにいくら貯まるのか？

今の年10万円ペースで財形貯蓄を続けると、退職までに200万円程度になる予定です。

この金額をベースに昇給があった時などに少しでも積立額を増やして老後資金を準備します。

財形貯蓄はあくまで老後資金の一部として運用し、従業員持株会や確定拠出年金と組み合わせて準備します。

現在子どもの教育資金にお金がかかっていますが、老後資金も何とか捻出して、財形貯蓄と確定拠出年金など給与天引きの各種積立で時間をかけて準備します。

「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」をやってみる

突然ですが、私は漠然とした老後の不安があります。住宅ローンの返済や、繰上返済の準備、教育資金の準備などは時間をかけてやっているつもりですが、老後資金の準備は「よくわからない」を理由に放置気味です。年金はいくらもらえるのか？老後の生活費は...

↑家計管理、貯蓄のお手本にしています。

老後資金2,000万円不足問題は大丈夫？老後資金の一部を確定拠出年金で運用中

はせべい — Thu, 20 Jun 2019 22:27:56 +0000

こんにちは、はせべいです。

老後資金2,000万円不足問題が連日世間を騒がせていますが、アラフォーの我が家では教育資金がかかる時期で、老後資金に力を入れて貯めること、運用することができていません。

お金を準備する優先順位は、大学進学時の「教育資金」、住宅ローンの「繰上返済資金」であり、老後資金は三番手くらいの位置づけです。

優先順位が低いとはいえ、老後資金を全く準備していないというわけではありません。

老後資金の一部として運用しているのが、確定拠出年金です。

確定拠出年金は、原則として60歳から老齢給付金を受け取ることができる制度です。

税制上の優遇制度が用意されており、メリットがありますが、公的年金と違い分で運用方針を決めて運用する必要があります。

老後資金2,000万円問題が話題になっている時期に、ちょうど確定拠出年金お取引状況のお知らせが届きました。

確定拠出年金の口座を確認することはほとんどないですが、年金資産状況を3ヶ月に一度お知らせしてくれます。

今回は2019年3月31日時点の取引状況です。

確定拠出年金について
1. 私は企業型に加入しています
確定拠出年金の評価損益
年金資産評価額の内訳

確定拠出年金について

私は企業型に加入しています

確定拠出年金には企業型と個人型があります。

私の勤務先は確定拠出年金を採用しているので、企業型に加入しています。

マッチング拠出を利用していて、会社の掛け金として1万円、マッチング拠出（給与天引き）で1万円の合計2万円を毎月積み立てて運用しています。

老後の備えに月に2万円積立中。確定拠出年金の運用成績を公開

私が老後の備えとして準備しているのが、積立貯蓄、従業員持株会、そして確定拠出年金です。確定拠出年金は、原則として60歳から老齢給付金を受け取ることができる制度です。税制上の優遇制度が用意されており、メリットがあります。また公的年金と違って自...

確定拠出年金の評価損益

年金資産評価額：2,925,838円
運用金額：2,363,714円
評価損益：562,124円

現時点では56万円以上の含み益があり、前回ブログネタにした1年前から6万円ほど含み益が増えました。

減っているよりは、増えている方が気分的にはよいですが、受け取り出来るのはまだまだ先の60歳です。

含み益は50万円以上！確定拠出年金お取引状況のお知らせで年金資産状況を確認してみました！

こんにちは、はせべいです。老後の備えとして運用している確定拠出年金から確定拠出年金お取引状況のお知らせが届きました。確定拠出年金の口座を確認することはほとんどないですが、年金資産状況を3ヶ月に一度お知らせしてくれます。今回は2018年3月3...

年金資産評価額の内訳

SMTAM・日債インデックスL：862,494円
SMTAM・外株インデックスL：791,352円
SMTAM・日株インデックスL：549,417円
DCダイワ外国債券インデックス：403,272円
東京海上日動ねんきん博士10年：319,303円

by 投資信託のガイド：ポートフォリオグラフメーカー

現在は日債、外株、日株のインデックス投信を積立比率、日債：40％、外株：40％、日株：20％で運用しています。

確定拠出年金だけでは不足していると言われる老後資金2,000万円には遠く及びませんが、今後もマッチング拠出も継続してコツコツと積み立てて運用していきます。

今後も教育費が増加してくことが予想されていますが、何とかお金を捻出して老後資金も少しずつ準備していきたい。

双子はつらいよ 2人同時に公立中学に入学する時にかかる費用はいくら？

こんにちは、はせべいです。我が家の子どもは男女の双子ですが、2019年4月に2人揃って中学校に入学しました。お受験することなく2人とも公立中学に進学しましたが、公立とはいえお金が非常にかかりました。大学進学時のお金はコツコツと貯めていました...

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↑資産運用の参考にしています。

給与天引きの積立貯蓄で老後資金を意識せずに少しずつ貯める！

はせべい — Sun, 14 Apr 2019 05:08:31 +0000

こんにちは、はせべいです。

私は現在アラフォー世代で、住宅ローンを返済しつつ子どもの教育費の捻出に苦労しています。

子どもの大学進学資金を貯めながら、住宅ローンの繰上返済資金を高配当株、株主優待株で運用しています。

子どもの教育費用はこれから増えていくばかりですが、我々アラフォー世代は老後資金も自分たちで用意する必要があります。

子育て世代だとなかなか老後資金まで手が回りませんが、私は給与天引きの確定拠出年金のマッチング拠出と財形貯蓄を利用して老後資金の一部を準備しています。

会社で指定されている金融機関は三井住友信託銀行ですが、三井住友信託銀行から「積立貯蓄のお知らせ」が届いたのでいくら貯まっているか確認してみました。

積立預金について
定年までにいくら貯まるのか？

積立預金について

毎月の積立額は無理のない金額で

財形貯蓄は、毎月の給与天引きで6,000円ずつ貯めています。

子どもが中学生になり、ますますお金がかかる時期になるので無理のない金額を積み立てしています。

年間だと72,000円貯まる計算です。

昇給があった際にはできるだけ積立額を増やすように心がけていますので、4月の給料が増えれば積立額を増やす予定です。

ちなみに確定拠出年金のマッチング拠出分は、毎月10,000円を積み立てています。

含み益は50万円以上！確定拠出年金お取引状況のお知らせで年金資産状況を確認してみました！

賞与での積立額

会社で扱っている財形貯蓄ではボーナス時の金額も自由に設定することができます。

毎月の積立額で年間72,000円なので、ちょうど10万円になるように1回14,000円、年2回で28,000円設定しています。

今回届いた明細を見ると約定利率は0.180％と0.110％なので、財形貯蓄の利息はほとんど期待できませんが、確定拠出年金や住宅ローンの繰上返済を高配当株、株主優待株で運用しているので、元本割れしない金融商品である財形貯蓄も併用しています。

今は教育費でお金がかかる時期ですが、老後資金も少しずつ貯めていきます。

積立金額はいくら貯まっているのか？

今回届いた三井住友信託銀行の通知を確認したところ、財形貯蓄で貯まったお金は392,651円でした。

前回確認した時が342,581円だったので、50,070円増えています。

半年間で利息で70円つきました。

高配当株で30万円あれば、中間配当で5千円以上になるのでやはり定期預金の利息は少ないです。

高配当の日本たばこ産業/JT（2914）から配当金が入金！でも投資成績はまだまだマイナスです

こんにちは、はせべいです。2019年3月22日に日本たばこ産業/JT（2914）から配当金が入金されました。JTは高配当銘柄として有名で、配当利回りは2019年3月22日現在で5.59％です。JT株は高値で掴んでいるので損切り分と含み損で運...

定年までにいくら貯まるのか？

今のペースで財形貯蓄を続けると、退職までに200万円程度になる予定です。

この金額をベースに昇給があった時などに少しずつ積立額を増やして老後資金を準備します。

財形貯蓄はあくまで老後資金の一部として運用し、従業員持株会や確定拠出年金と組み合わせて準備します。

子どもが中学生になり、塾代など今後教育資金にお金がかかってきますが、老後資金の一部は財形貯蓄と確定拠出年金など給与天引きの各種積立で時間をかけて準備します。

「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」をやってみる

↑家計管理、貯蓄のお手本にしています。

いくら貯まった？給与天引きの財形貯蓄で老後資金の一部を準備

はせべい — Thu, 18 Oct 2018 12:19:09 +0000

こんにちは、はせべいです。

老後資金の一部として、給与天引きの財形貯蓄を利用しています。

会社で指定されている金融機関は、三井住友信託銀行です。

住宅ローンの繰上返済と子どものための教育資金をメインで貯めていますが、老後資金も少しずつ準備をしています。

老後資金は、財形貯蓄と確定拠出年金で準備しています。

三井住友信託銀行から「積立貯蓄のお知らせ」が届いたのでいくら貯まっているか確認してみます。

積立預金について
定年までにいくら貯まるのか？

積立預金について

毎月の積立額

毎月の給与天引きで6,000円ずつ貯めています。年間だと72,000円貯まる計算です。

昇給があった際にはできるだけ積立額を増やすように心がけています。

1,000円でも2,000円でも増やすことが大事だと考えていますが、この昇給が最近はほとんどありません。

賞与での積立額

会社で扱っている財形貯蓄ではボーナス時の金額も自由に設定することができます。

私の場合は、毎月の積立額で年間72,000円なので、ちょうど10万円になるように1回14,000円、年2回で28,000円設定しています。

明細を見ると約定利率は0.180％と0.110％なので、財形貯蓄の利息はほとんど期待できません。

残りのサラリーマン人生で貯まる金額も老後資金の一部にしかなりません。

積立金額はいくら貯まっているのか？

今回届いた通知を確認したところ、財形貯蓄で貯まったお金は342,581円でした。

前回確認した時が292,511円だったので、50,070円増えています。

端数が利息で70円つきました。

定年までにいくら貯まるのか？

今のペースで財形貯蓄を続けると、退職までに200万円程度になる予定です。

この金額をベースに昇給があった時などに少しでも積立額を増やして老後資金を準備します。

財形貯蓄はあくまで老後資金の一部として運用し、従業員持株会や確定拠出年金と組み合わせて準備します。

アラフォーの私は、今後教育資金にお金がかかってきます。

老後資金の一部は、財形貯蓄と確定拠出年金など給与天引きの各種積立で時間をかけて準備します。

「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」をやってみる

↑家計管理、貯蓄のお手本にしています。

含み益は50万円以上！確定拠出年金お取引状況のお知らせで年金資産状況を確認してみました！

はせべい — Sun, 20 May 2018 03:28:15 +0000

こんにちは、はせべいです。

老後の備えとして運用している確定拠出年金から確定拠出年金お取引状況のお知らせが届きました。

確定拠出年金の口座を確認することはほとんどないですが、年金資産状況を3ヶ月に一度お知らせしてくれます。

今回は2018年3月31日時点の取引状況です。

確定拠出年金は、原則として60歳から老齢給付金を受け取ることができる制度です。税制上の優遇制度が用意されており、メリットがあります。

また公的年金と違って自分で運用方法を決める必要があります。

自身の老後資金は自己責任で運用しなければなりませんので、それが楽しくもあり厳しくもあります。

確定拠出年金について
1. 私は企業型に加入しています
確定拠出年金の評価損益
年金資産評価額の内訳

確定拠出年金について

私は企業型に加入しています

確定拠出年金には企業型と個人型があります。私の勤務先は確定拠出年金を採用しているので、企業型に加入しています。

老後の備えに月に2万円積立中。確定拠出年金の運用成績を公開

確定拠出年金の評価損益

年金資産評価額：2,625,798円
運用金額：2,123,714円
評価損益：502,084円

現時点では50万円以上の含み益があります。

良い時期に会社が確定拠出年金制度を導入してくれたなあと感謝しています。

保守的に全額元本保証型の商品を選ばなくてよかったです。

年金資産評価額の内訳

SMTAM・日債インデックスL：751,544円
SMTAM・外株インデックスL：633,573円
SMTAM・日株インデックスL：530,333円
DCダイワ外国債券インデックス：392,549円
東京海上日動ねんきん博士10年：317,799円

by 投資信託のガイド：ポートフォリオグラフメーカー

以前は外国債券とねんきん博士という保険商品も積立対象にしていましたが、現在は日債、外株、日株のインデックス投信を積み立てています。

積立比率は日債と外株が40％、日株が20％です。

今後も確定拠出年金は粛々と積立を行い、老後資金の一部として準備します。

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↑資産運用の参考にしています。

老後の備えに月に2万円積立中。確定拠出年金の運用成績を公開

はせべい — Sat, 20 Jan 2018 02:16:03 +0000

私が老後の備えとして準備しているのが、積立貯蓄、従業員持株会、そして確定拠出年金です。確定拠出年金は、原則として60歳から老齢給付金を受け取ることができる制度です。税制上の優遇制度が用意されており、メリットがあります。

また公的年金と違って自分で運用方法を決める必要があります。老後資金を増やすも減らすも自分の運用結果次第です。

確定拠出年金について
確定拠出年金の投資成績
妻のiDeCo口座開設が今年の目標

確定拠出年金について

私は企業型に加入しています

確定拠出年金には企業型と個人型があります。私の勤務先は確定拠出年金を採用しているので、企業型に加入しています。

マッチング拠出を利用し積立額は月2万円

積立額のうち、1万円は会社が掛け金を出してくれています。もう1万円はマッチング拠出という制度を利用し、会社が出す掛金に追加して拠出しています。マッチング拠出分は、給与天引きで積み立てています。

本当はもう少し増額したいところですが、マッチング拠出には加入者本人の掛け金が会社の掛け金を上回ることができないという縛りルールがあるためできません。

税制優遇のメリット

確定拠出年金の特徴として、支払った掛け金の全額が所得控除となり、結果的に所得税や住民税など支払う税金が減ります。

また、運用期間中の収益は非課税で、給付金を受け取るときも税制優遇措置があります。

確定拠出年金のデメリット

原則として60歳まで引き出せないので、無理のない金額で積み立てる必要があります。60歳まで資金拘束されてしまうのがデメリットです。

ただ老後資金としての強制力があるので、デメリットをメリットと捉えることもできます。

確定拠出年金の投資成績

現在は積立額2,203,799円に対して、口座残高は2,688,347円です。
含み益は484,548円となっています。

60歳まで引き出せないので一喜一憂する必要はありませんが、それでも運用成績がプラスなのは嬉しいです。

現在子供たちは小5です。これから子供の教育資金が大幅にかかる中学、高校、大学時代に突入していきますが、今後もマッチング拠出は継続し、老後資金を準備していきます。

妻のiDeCo口座開設が今年の目標

私は企業型確定拠出年金に加入していますが、派遣社員として働く妻は、個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）に加入することができます。

私だけでなく、妻もiDeCo（イデコ）に加入することで税制優遇の恩恵を受けることができます。

口座開設申込書は取得しているものの、なかなか書いてもらえません。妻に申込書を記入してもらうというのが今年の目標の一つです。

↑資産運用の参考にしています！