実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門

いよいよ最後のステップ6「どんな老後にしたいかイメージしてみよう」です。老後のことを毎日考えるのはしんどかったですが、何とか最後のステップまで辿り着けました。

老後生活のイメージと言われても難しく、素面じゃとてもイメージできそうもないので、お酒を飲みながら楽しく考えてみたいと思います。

ステップ6　どんな老後にしたいかイメージしてみよう

ひとまずお金のことは気にせず、好きなようにイメージしてみてとありますので、老後生活について好き勝手にイメージしてみたいと思います。

やりたいこと

• アルバイトせずに、デイトレで1日3,000円、1ヶ月60,000円くらい稼ぎたい。
• デイトレとは別に株主優待銘柄を中心に日本株に投資し、株主優待と配当で年金収入プラスアルファの生活を続けたい。
• 毎日妻とウォーキングをして健康維持に努めたい。
• 毎年国内旅行へ行きたい。
• 定年後に一度でよいので海外旅行（ヨーロッパ）へ行きたい。
• 子供が住宅購入する時には頭金の一部を援助してあげたい。
• 子供に迷惑をかけずに少しでも資産を遺してあげたい。

これだけはやりたくないこと

• 妻を看取って一人になりたくない。できれば先に死にたい。

誰といますか？誰とつきあいますか？

現在は地元を離れて暮らしていますし、大学時代の友人とは距離も遠く疎遠です。

妻と安らかな老後生活を送ることができればよいですが、毎年一度くらいは学生時代の友人とも会いたいとは思います。

子供たちとの関係も良好で、同居せずとも近くに暮らして孫の成長を見たいです。

どこに住みたいですか？

時々妻と話しますが、老後は熱海のリゾートマンションで毎日温泉に入りながら暮らしたいです。そうすると今住んでいる家は売却する必要があるのかな？

好き勝手にイメージしてみましたが・・・

やりたいことにはお金がかかりますし、投資するにも種銭が必要です。イメージした老後生活を100％実現できなくても、それなりの老後生活を送るにもやっぱりお金は必要です。

自分が思い描く老後の生活を送るには、時間をかけてお金を蓄える必要があります。年金制度がどうなるのかただ不安がっているだけではダメだと思いました。

• 現時点の年金制度でいくらもらえそうなのか
• それが老後を迎える頃にはいくらになってしまいそうなのか
• 不足分はどう補うのか

現状を把握し、未来を予測し、行動することが大事だと思います。アラフォーである今のうちにきちんと勉強し、必要な老後資金を少しずつ準備していきたいと思います。

実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門

老後の前にここ最近の保有株の下落がきつくて困っていますが、今日は横山光昭さんの「実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門」の「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」のうち、ステップ5「年金以外の収入可能性を考えてみよう」を確認してみます。

ステップ5　年金以外の収入可能性を考えてみる

受給見込みの年金額が意外と少ない、老後に回せる貯金がそんなにない、それなら年金以外の収入可能性を考えてみようということのようです。

65歳以降の年金以外の収入可能性を私自身考えてみたいと思います。

何で稼げるだろうか？

• アルバイトをする
• 資産運用（配当金/株主優待）
• 現役時代に副業を始め、老後も継続する

すぐ思いついたのはこの3つ。他には何ができるでしょうか？数万円でもよいので年金収入以外で稼ぐことができれば、その分貯金を使わなくてすみます。

65歳時点で何ができるのか、何で稼げるのかは具体的ではありませんが、アラフォーの現在からも漠然とでもよいので考えていく必要があると思います。

収入可能性を考えること

旅行に行ったり、おいしいものを食べたりと豊かな老後生活を送ろうとすれば、お金はそれなりに必要です。

それには収入を年金だけに限定するのではなく、リタイア後もお金を主体的に稼ぐことを考えて行動することが大事だと感じました。

アラフォーの私にとって老後は、子育て後のことであり、老後を迎えることに対して実感がわきません。

ただ現役時代に老後資金を計画的に準備すること、そして老後突入後も収入を得ることを考えて少しずつ準備したいです。

実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門

老後の不安を解消するために横山光昭さんの「実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門」を読みました。今日は「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」のうち、ステップ4「老後生活の家計を予想してみよう」を確認してみます。
いよいよ老後生活の家計についての予想です。

ステップ4　老後生活の家計を予想してみる

今の家計状況の把握

老後の収入はとりあえず年金のみが頼りでしょうか。いくらくらいもらえるか想像もつきませんが、ステップ1　年金の受給見込額を知るをベースに想像してみます。

一旦もらえるかどうかわかりませんが、年金は夫婦二人で20万円もらえるとして試算してみました。

家計状況の内訳について

ひと月あたりの収入（手取り）

いったん夫婦二人の年金収入は20万円としてみました。

食費

子供二人が独立しているはずなので、半額の5万円にしています。

水道光熱費

電気、都市ガス、水道の費用です。こちらも子供二人が独立していることを見越して減らしています。

通信費（スマホ料金など）

格安SIMに変更していることを想定して、自宅の回線と合わせて10,000円に減らしました。

保険医療費

65歳時点で払い終わる保険が多いので保険のみで10,000円、医療費として20,000円としてみました。

家計の収支チェックをした感想

本当にざっくりと試算してみましたが、赤字になっています。収入はかなり目減りしますが、贅沢をしない生活を送っても20万円以上のお金がかかりそうです。

子供が独立すれば生活費は減りますが、繰上返済をしないと住宅ローンが残っています。住宅ローンとどう付き合うかが老後の収支に大きく影響しそうです。

本にもありますが、自分なりに予想することが大事だと思いました。現役時代の今から固定費を減らす努力をしてみるとか、どうやったら乗り切れるか考えるかことが重要だと認識しました。

それにしても年金を月20万円、65歳から支給されるかわからないのに赤字はへこみます・・・。

実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門

老後の不安を解消するために横山光昭さんの「実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門」を読みました。今日は「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」のうち、ステップ3「貯金や住宅ローン等の総資産を把握しよう」を確認してみます。今の状況と65歳時の状況を比べてみます。

ステップ3　貯金や住宅ローン等の総資産を把握しよう

現在の貯金額

ステップ2の今の家計の収支をチェックしてみるでは家計簿をつけていないため確認するのに苦労しましたが、貯金状況や投資成績はエクセル表で毎月の残高推移を確認しているので簡単でした。最近ではマネーフォワードなどを利用すれば簡単に確認できたりするので、資産の全体像を把握するために便利になっています。

本では今、たくさんなくてもあせらないでください。大多数の人がそうなんですから。とありますが、今後教育費が増加することが予想されるので、今の貯金額が多いのか、少ないのか不安になります。でもまずは、把握のみです。

共働き夫婦の場合はお互いの貯金額を把握しておくことが重要なようです。相手がたくさん貯めていると思ったら全然貯金がなかったり、最悪知らない借金があったとかでは大変です。

幸い、我が家の場合は私が管理しているので夫婦合わせた貯金額は把握できています。

現在の貯金額：すみません、非公開です

現在の借金額

我が家の借金は住宅ローンだけです。たっぷりとあと30年弱残っています。気が遠くなる金額です。

現在の借金額：2,827万円

65歳時の予想貯金額

これを出すのって結構難しいのではないでしょうか。あくまで予想なので厳密にやる必要はないのかもしれませんが、ライフプランニングをやっていると参考になりそうです。

我が家では5年前の住宅ローンを組むタイミングで、加入しているソニー生命にライフプランニングをやってもらいました。その時の金額を引っ張り出しています。

65歳時の予想貯金額：3,595万円

うちは双子で大学進学費用も同時にかかる試算なので、大学卒業までに貯金額はかなり目減りします。一方教育費のピークである大学卒業までをしのげば、退職金も入る計画となっており一気に増加傾向です。

試算では60歳以降は年収が大幅に減りますが、再雇用で65歳まで働くことになっています。子供の大学卒業後に本気で貯める必要性を再認識しました。

65歳時の予想借金額

繰上返済をしていない前提ですが、借金として住宅ローンの残債があります。

65歳時の予想借金額：517万円

予想貯金額と相殺すると3,000万円程度貯金があることになっています。本当にここまで積みあがるのでしょうか？

現時点では双子の歯の矯正代など、ライフプランニングの予想よりも生活コストがかかっていますので、現実的にこうなるように気を引き締めたいと思います。

実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門

老後の不安を解消するために横山光昭さんの「実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門」を読みました。今日は「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」のうち、ステップ2「今の家計の収支をチェックしてみよう」を確認してみます。

ステップ2　今の家計の収支をチェックしてみる

今の家計状況の把握

ステップ2の家計状況の把握ですが、少し困りました。我が家は家計簿をつけていないため、はっきりとした金額がわかりません。カード利用履歴と口座の引き出し履歴、お金の管理をしているエクセルの情報を駆使して何となく書き出してみます。

「だいたいの感覚がつかめればいいので、ざっくりでOKですよ。」と書いてあるので気楽に入力してみました。その結果がこちら。

家計状況の内訳について

ひと月あたりの収入（手取り）

1. 私の月収：350,000円
2. 妻の月収：160,000円
3. 児童手当：  20,000円
4. 収入合計：530,000円

インチキで児童手当を追加しています。

食費と雑貨費

妻が食材にこだわっているので高めだと思います。そのかわり外食はほぼゼロです。野菜を多くとらせてもらえるので、健康にはよいのかもしれません。

口座から引き出されたお金の使途が不明で、食費と雑貨費の線引きは曖昧です。私のお酒もここに含まれるので、お金が増えないのは妻のせいだけとは言えません・・・。

水道光熱費

電気、都市ガス、水道の費用です。もう少し下げられるのではないかと思っています。特に最近は水道代が高いです。

通信費（スマホ料金など）

夫婦二人分のスマホ料金が痛いです。これから子供がスマホを持つようになると跳ね上がります。格安SIMを検討中です。

保険医療費

毎月かかる子供二人分の歯の矯正代：37,000円が重くのしかかります。一方で実質的に貯金扱いとなる学資保険もここに入れています。

教育費

二人分の習い事の費用と給食費、その他学用品をここに入れています。習い事は二人とも水泳、習字、通信教育をやっています。息子の成績があまりよくなく、自分から塾に行きたいと言っているので検討中。何かやめさせないと厳しいです・・・。

貯金

貯金については手取り収入の2割の10万ちょいはしたいところですが、歯の矯正代が足を引っ張っています。歯の矯正代はライフプランで全く見込んでいませんでしたので、かなり重くのしかかります。

家計の収支チェックをした感想

夫婦で話し合う必要がありますね・・・

我が家の家計管理は夫である私がやっています。妻は毎月いくらもらって、いくら使っているか、金融資産がいくらあるのか全く把握していません。

私自身も細かく把握しているわけではないので、家計の無駄は見える化したいとは思っていますが、これがなかなか難しいところです。

時々家計管理をしている私がストレスを溜め、お金のことでケンカしてしまいます。夫婦二人でルールや目標を決めたり、節約意識を高めたりなど世の家庭で行われているようなことをうちでもやりたいんですけどね・・・。

実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門

老後の不安を解消するために横山光昭さんの「実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門」を読みました。今日は「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」のうち、ステップ1「年金の受給見込額を知っておこう」を確認してみます。

ステップ1　年金の受給見込額を知っておこう

ねんきん定期便をチェック

まずは、本に倣って「ねんきん定期便」で私たち夫婦の年金情報を確認してみます。
ねんきん定期便で確認できる情報は年齢によって違うようですが、私の年齢は40代なので「50歳未満の方」の情報が確認できます。

 50歳未満の方

• これまでの年金加入期間
• これまでの加入実績に応じた年金額
• これまでの保険料納付額
• 最近の月別状況

50歳以上の方

• これまでの年金加入期間
• 老齢年金の年金見込額
  ※既に老齢年金を受け取られている方にはお知らせしていません。
• これまでの保険料納付額
• 最近の月別状況

これまでの加入実績に応じた年金額

私の加入実績に応じた年金額（年額）

1. 国民年金（老齢基礎年金）：360,796円
2. 厚生年金保険（一般厚生年金被保険者期間）：534,129円
3. 1と2の合計：894,925円

妻の加入実績に応じた年金額（年額）

1. 国民年金（老齢基礎年金）：385,174円
2. 厚生年金保険（一般厚生年金被保険者期間）：109,973円
3. 1と2の合計：495,147円

夫婦二人の合計年金額（年額）

• 1,390,072円

現時点での年金の受給見込額は年額139万、月額ですと11万6千円弱です。これだと「少ない、どうしよう？」と思いますが、まずは淡々と把握するだけでOKだそうです。

この年金の受給見込額は、加入期間が長くなれば長くなるほど増えていき、給料が上がり厚生年金保険の保険料納付額が増えれば多くなります。

アラフォーの私たちの年金の受給見込額は今後どのように変化していくのでしょうか？毎年誕生月に届く「ねんきん特別便」できちんと確認していきたいと思います。

ねんきん定期便をなくした場合

ねんきんネットで確認しましょう

「ねんきんネット」を利用するには、ご利用登録（ユーザIDの取得）が必要となります。登録の際は基礎年金番号、メールアドレスが必要となります。

私も早速ねんきんネットに登録してみました。アクセス情報は1週間程度で届くようなので楽しみに待っています。

実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門

突然ですが、私は漠然とした老後の不安があります。住宅ローンの返済や、繰上返済の準備、教育資金の準備などは時間をかけてやっているつもりですが、老後資金の準備は「よくわからない」を理由に放置気味です。

• 年金はいくらもらえるのか？
• 老後の生活費はいくらかかるのか？
• 老後資金はいくら用意すればよいのか？

漠然とした老後不安を解消し、住宅資金、教育資金と同様に必要な準備を進めるため、本を買ってきました。横山光昭さんの「実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門」という本です。

この本に書かれている老後の不安が消える6ステップのとおりにまずはやってみたいと思います。

老後が不安な人がまずやるべき6ステップ

1. 年金の受給見込額を知っておこう
2. 今の家計の収支をチェックしてみよう
3. 貯金や住宅ローン等の総資産を把握しよう
4. 老後生活の家計を予想してみよう
5. 年金以外の収入可能性を考えてみよう
6. どんな老後にしたいかイメージしてみよう

横山光昭「実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門」より

面倒そうなステップもありますが、老後の不安を解消するために次回以降やっていきます。

今まで目を背けていた老後の不安、無事解消されるとよいのですが・・・。

ステップ1　年金の受給見込額を知る
ステップ2　今の家計の収支をチェックしてみる
ステップ3　貯金や住宅ローン等の総資産を把握する
ステップ4　老後生活の家計を予想してみる
ステップ5　年金以外の収入可能性を考えてみる
ステップ6　どんな老後にしたいかイメージしてみる

＜2017年4月15日追記＞
一週間かけてやっとステップ6まで進めることができました。とりあえず今までよく確認してこなかった「ねんきん定期便」をチェックしたり、現状を把握することはできたのかなと思います。

老後を迎えるまであと20年以上ありますが、今回確認したことを踏まえたうえで、老後資金の作り方について勉強し実践していきます。