こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。

30代半ばで35年ローンを組み、完済予定は定年を過ぎた70歳なので、住宅ローン返済開始当初はガンガン繰上返済して定年前に完済する予定でした。

住宅ローン繰り上げ返済と資産運用のどちらを優先すべきか悩み、返済開始から数十万程度は繰り上げ返済しましたが、現在は方針転換して住宅ローン繰り上げ返済資金を使って資産運用しています。

住宅ローンの返済開始からちょうど10年が経過したので、繰り上げ返済せずに資産運用したリアルな結果を振り返ってみます。

はせべい

この10年の間にアベノミクス相場、チャイナショック、ブレグジット、トランプ大統領就任、コロナショック、ウクライナショックなどなといろいろありましたね。

10年間の住宅ローン繰り上げ返済資金の運用資産残高推移

最初の5年間はアベノミクス相場で上昇

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

10年間のうち、最初の5年間はアベノミクス相場に乗っかり順調に上昇しています。2015年にはチャイナショックもありましたが、そこまで大きな影響はなかったようです。

2018年1月末時点では、運用資産残高は1,100万円に達しましたが、振り返ってみるとこの時点が我が家の運用資産残高の天井で、ここから地獄の下落が始まります。

2018年2月から約1年間下がり続け、1年で運用資産残高は300万円ほど減少しました。5年間かけて積み上げた1,100万円の運用資産は、たったの1年で約30％減少します。

はせべい

特に2018年12月の下落が強烈で、1ヶ月で100万円以上のマイナスでした。投資の恐ろしさを痛感しました。

前年比-253万円！12月の住宅ローン繰上返済資金での投資成績は大幅にマイナスで終了しました！

こんにちは、はせべいです。年末年始は2018年の投資成績を振り返って反省をしています。私は住宅ローンの繰上返済資金を使って投資していますが、12月は集計する前から大幅マイナスであることはわかっています。大損しているときの集計ほどきついものは...

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2020.03.01

コロナショックで過去最大のマイナス

それでも懲りずに資産運用は続けて、2019年は1年間で200万円上昇。運用資産残高は、1,000万円を回復しています。

久々に1,000万円回復した喜びも束の間、2020年にあのコロナショックがやってきます。

2020年1月から3月の3ヶ月間で、コロナショックの大暴落に巻き込まれ我が家の運用資産残高は300万円近く減少しています。

2018年は1年かけて-300万円でしたが、コロナショックではたったの3ヶ月で-300万円です。

はせべい

この時は本当に生きた心地がしませんでした。特に2020年2月は過去最大の下落で、1ヶ月で160万円のマイナスでした。

コロナショックによる株価大暴落で、2月の投資成績は「前月比-164万・前年比-203万」の大幅マイナスでした（泣）

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？

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2020.07.21

コロナショック後の再上昇で運用資産残高は過去最高に

コロナショック前は株主優待銘柄を中心に運用していましたが、コロナショック時に外食系の株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

コロナショック時に売却した株主優待株200万円分を原資に、暴落する高配当の米国株、日本株を毎日のようにナンピンしていましたが、この時は毎日恐怖でしかなく、落ちてくるナイフをつかみにいったら止まらずに、更に勢いよく落ちていくような毎日で、毎晩眠れずにニューヨーク市場を眺めているうちに朝を迎えるという日がよくありました。

結果的に2020年4月以降は上昇に転じ、2021年は年間で250万円の上昇、2022年は年間で300万円上昇し、2年間で550万円も上昇。繰り上げ返済資金は、2022年12月末現在で1,480万円まで増やすことができました。

はせべい

下落時に資産運用を諦めなかったこと、銘柄を入れ替えたことが結果的に好結果を生みました。あくまで現時点でですが。

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2022年12月31日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

今回あらためて計算してみましたが、10年で投資元本は800万円に達し、トータル収支は現時点で+670万円です。株主優待も収支に含めると、+800万円でほぼ倍になっています。

はせべい

投資が下手くそなので、おそらくインデックス投資をしていた方が資産は増えていたでしょうね。

10年間の振り返りと今後について

10年という時間を味方につけて、子どもが小学生時代の貯め時にお金を貯めて投資できたことで、投資下手の私でもそれなりの投資成績になりました。

ただブログ記事前半で書いたとおり、ここまで順調に推移したわけではなく、コロナショックでは大暴落を食らい、2020年3月は過去最大の300万円の含み損でトータル収支も+100万円まで落ち込みました。

この時期の自分のブログ記事を読み返すと、「こんなことになるなら、投資せずに繰り上げ返済すればよかったかも」と後悔していたりします。

ただ、上昇→大暴落→上昇→大暴落を繰り返す中で、今回のコロナショックの大暴落時に資産運用を諦めませんでした（逃げられなかっただけかもしれませんが）。

大暴落時に投資を継続できたのは、定期的に入ってくる配当金を心の支えとしてきたからです。

今後もいろいろなショック（大暴落）がやってくるかと思いますが、配当金を心の癒しにして再投資を続けていきます。

はせべい

定年後は、配当金で住宅ローンを返済できるように資産を育てていきます。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。

先月半年ぶりにブログを更新しましたが、投資で住宅ローンの繰上返済資金を増やすべく、資産運用状況をブログで公開しております。

7月も終わりなので、2022年7月末の繰上返済資金の投資成績を集計してみました。

はせべい

最近円高が進んでいますが、どう影響するのでしょうか？

住宅ローンの繰上返済資金について

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

繰上返済資金以外でも投資していますが、配当金はすべて繰上返済資金として入金しています。

株主優待も、現金化したものはすべて再投資にまわしています。

現在の目標は、年間手取り配当金100万円で、配当金はすべて再投資しています。

はせべい

円高が進み、税引き前の年間配当金は100万円を割り込みました。

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

2021年1月の住宅ローン返済。返済8年4ヶ月でやっと元本700万円を返済

2021年初の住宅ローンの返済日がやってきました。緊急事態宣言が発令されても、毎月26日の返済日はやってきます。 昨年から始まった単身赴任生活で、毎月せっせと月の大部分を過ごすことのできない自宅の住宅ローンを返済しています。 2020年8月以来の住宅ローンの月次返済のブログ更新で、久しぶりに住宅ローンの返済状況について確認してみます。

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2021.01.26

投資と並行して繰上返済している時期もありましたが、現在は投資一本です。

2022年7月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2022年7月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+10万円の1,372万円となりました。

2021年11月の急落から8ヶ月連続で前月比プラスで、繰上返済資金は過去最高を更新中です。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2021年1月末：11,854,408円
• 2021年2月末：11,920,260円
• 2021年3月末：12,506,903円
• 2021年4月末：12,833,786円
• 2021年5月末：13,163,539円
• 2022年6月末：13,617,314円
• 2022年7月末：13,720,049円
  （前月比+10万）

はせべい

8ヶ月連続でプラスなんて、出来過ぎです！

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2022年7月31日現在）

住宅ローンの繰上返済資金については、いつでも完済できる状況を作りつつ、リタイア後は配当金で住宅ローンの一部を返済していくのが目標です。

• 確定利益：+3,417,378円
• 含み益　：   +61,080円
• 配当金　：+2,220,157円
• 投資成績：+5,698,615円
• 株主優待：+1,256,750円
• 投資成績（優待込計）：+6,955,365円

米国株の配当金は、1ドル≒133円で計算しています。

【確定利益】
アレンザホールディングス（3546）を買値で売却したので、確定利益は0円です。売ったお金で佐鳥電機（7420）を購入し、配当利回りアップです。

【含み益】
含み益が前月比で-11万円ですが、2022年6月末の含み益の集計額が誤っている気がします。

【配当金】
米国株の配当金、分配金は108.72ドルでした。

前年同期比で+38ドルとなり、米国株の配当金は複利効果で少しずつ着実に増えています。

【株主優待】
株主優待は、日本製紙（3863）の1,000円のみでした。

先週は円高に振れていますので、円ベースの配当金は少し目減りしました。

6月は配当金が入りましたが、円安なのでなかなかドル転する気にならずにそのまま放置していました。

8月以降に入金される日本円の配当金は、深く考えずにドル転して米国株に再投資します。

はせべい

複利の力で、配当金を増やします。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

久々にブログを更新してみました。

ブログをお休みしていた間、仕事が忙しいことに加え、双子の高校受験もあり、はせべい家はかなりピリピリした状況でした。

子どもたちは初めての受験でつらい時期だったと思いますが、私自身も仕事や公立高校に落ちた場合のお金の工面で精神的に追い詰められていて、好きだった投資への興味もかなり薄れていました。

無事二人とも公立高校に進学してくれたので、金銭面ではだいぶ助かるはずでしたが、公立でも二人同時だといろいろ物入りです。制服、教科書、パソコン、定期代等々すべてが倍かかるので、思っていた以上に大変でした。これで二人とも私立高校だったらと思うと、今でも背筋が凍る思いです。

子どもが高校入学後は仕事が更に忙しくなり、残業時間が80時間弱という月が数ヶ月続いています。

仕事のストレスと、自分の習慣だったことができないことへのストレスで更にストレスが溜まっていく悪循環。

はせべい

このままではいかんな。。。

というわけで、リハビリとしてストレスの原因の一つである溜まった株主優待の封筒の整理と投資成績のブログ更新から再開します。

住宅ローンの繰上返済資金について

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

繰上返済資金以外でも投資していますが、配当金はすべて繰上返済資金として入金しています。

株主優待も、現金化したものはすべて再投資にまわしています。

現在の目標は、年間手取り配当金100万円で、配当金はすべて再投資しています。

はせべい

円安効果で、税引き前は100万円に到達しました！

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

2021年1月の住宅ローン返済。返済8年4ヶ月でやっと元本700万円を返済

2021年初の住宅ローンの返済日がやってきました。緊急事態宣言が発令されても、毎月26日の返済日はやってきます。 昨年から始まった単身赴任生活で、毎月せっせと月の大部分を過ごすことのできない自宅の住宅ローンを返済しています。 2020年8月以来の住宅ローンの月次返済のブログ更新で、久しぶりに住宅ローンの返済状況について確認してみます。

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2021.01.26

投資と並行して繰上返済している時期もありましたが、現在は投資一本です。

2022年6月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2022年6月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+45万円の1,362万円となりました。

2021年11月の急落から7ヶ月連続で上昇し、繰上返済資金は過去最高を更新し続けていました。

なんとなくプラスなのはわかっていましたが、思っていた以上の上昇で驚いています。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2021年1月末：11,854,408円
• 2021年2月末：11,920,260円
• 2021年3月末：12,506,903円
• 2021年4月末：12,833,786円
• 2021年5月末：13,163,539円
• 2022年6月末：13,617,314円
  （前月比+45万）

はせべい

集計して大幅マイナスだったら立ち直れなかった・・・。

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2022年6月30日現在）

住宅ローンの繰上返済資金については、いつでも完済できる状況を作りつつ、リタイア後は配当金で住宅ローンの一部を返済していくのが目標です。

• 確定利益：+3,417,378円
• 含み益　：   +168,544円
• 配当金　：+2,179,346円
• 投資成績：+5,765,268円
• 株主優待：+1,255,750円
• 投資成績（優待込計）：+7,021,018円

米国株の配当金は、1ドル≒138円で計算しています。

【確定利益】
6月の利益確定は、1,940円でした。

【含み益】
コロナショック時に最高300万円を超えていた含み損は、いつの間にかプラ転していました。

【配当金】
米国株の配当金、分配金は141.56ドルでした。

前年同期比で+16ドルとなり、米国株の配当金は複利効果で少しずつ着実に増えています。

日本株の配当金は、142,673円でした。

【株主優待】
株主優待は、合計で33,800円でした。

繰上返済資金での投資も10年目を迎えています。

この10年間でいろいろなショックがあり、直近ではコロナショックもありましたが、それを乗り越えてプラスを維持できています。

次の10年もこの調子でいけるようにもう一度投資に向き合い、あわよくば早期リタイアも・・・と考えています。

はせべい

仕事やめたい・・・

↑資産運用のお手本にしています。