実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門

老後の不安を解消するために横山光昭さんの「実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門」を読みました。今日は「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」のうち、ステップ3「貯金や住宅ローン等の総資産を把握しよう」を確認してみます。今の状況と65歳時の状況を比べてみます。

ステップ3　貯金や住宅ローン等の総資産を把握しよう

現在の貯金額

ステップ2の今の家計の収支をチェックしてみるでは家計簿をつけていないため確認するのに苦労しましたが、貯金状況や投資成績はエクセル表で毎月の残高推移を確認しているので簡単でした。最近ではマネーフォワードなどを利用すれば簡単に確認できたりするので、資産の全体像を把握するために便利になっています。

本では今、たくさんなくてもあせらないでください。大多数の人がそうなんですから。とありますが、今後教育費が増加することが予想されるので、今の貯金額が多いのか、少ないのか不安になります。でもまずは、把握のみです。

共働き夫婦の場合はお互いの貯金額を把握しておくことが重要なようです。相手がたくさん貯めていると思ったら全然貯金がなかったり、最悪知らない借金があったとかでは大変です。

幸い、我が家の場合は私が管理しているので夫婦合わせた貯金額は把握できています。

現在の貯金額：すみません、非公開です

現在の借金額

我が家の借金は住宅ローンだけです。たっぷりとあと30年弱残っています。気が遠くなる金額です。

現在の借金額：2,827万円

65歳時の予想貯金額

これを出すのって結構難しいのではないでしょうか。あくまで予想なので厳密にやる必要はないのかもしれませんが、ライフプランニングをやっていると参考になりそうです。

我が家では5年前の住宅ローンを組むタイミングで、加入しているソニー生命にライフプランニングをやってもらいました。その時の金額を引っ張り出しています。

65歳時の予想貯金額：3,595万円

うちは双子で大学進学費用も同時にかかる試算なので、大学卒業までに貯金額はかなり目減りします。一方教育費のピークである大学卒業までをしのげば、退職金も入る計画となっており一気に増加傾向です。

試算では60歳以降は年収が大幅に減りますが、再雇用で65歳まで働くことになっています。子供の大学卒業後に本気で貯める必要性を再認識しました。

65歳時の予想借金額

繰上返済をしていない前提ですが、借金として住宅ローンの残債があります。

65歳時の予想借金額：517万円

予想貯金額と相殺すると3,000万円程度貯金があることになっています。本当にここまで積みあがるのでしょうか？

現時点では双子の歯の矯正代など、ライフプランニングの予想よりも生活コストがかかっていますので、現実的にこうなるように気を引き締めたいと思います。

実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門

老後の不安を解消するために横山光昭さんの「実はそんなに怖くない! ラクラク年金生活入門」を読みました。今日は「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」のうち、ステップ2「今の家計の収支をチェックしてみよう」を確認してみます。

ステップ2　今の家計の収支をチェックしてみる

今の家計状況の把握

ステップ2の家計状況の把握ですが、少し困りました。我が家は家計簿をつけていないため、はっきりとした金額がわかりません。カード利用履歴と口座の引き出し履歴、お金の管理をしているエクセルの情報を駆使して何となく書き出してみます。

「だいたいの感覚がつかめればいいので、ざっくりでOKですよ。」と書いてあるので気楽に入力してみました。その結果がこちら。

家計状況の内訳について

ひと月あたりの収入（手取り）

1. 私の月収：350,000円
2. 妻の月収：160,000円
3. 児童手当：  20,000円
4. 収入合計：530,000円

インチキで児童手当を追加しています。

食費と雑貨費

妻が食材にこだわっているので高めだと思います。そのかわり外食はほぼゼロです。野菜を多くとらせてもらえるので、健康にはよいのかもしれません。

口座から引き出されたお金の使途が不明で、食費と雑貨費の線引きは曖昧です。私のお酒もここに含まれるので、お金が増えないのは妻のせいだけとは言えません・・・。

水道光熱費

電気、都市ガス、水道の費用です。もう少し下げられるのではないかと思っています。特に最近は水道代が高いです。

通信費（スマホ料金など）

夫婦二人分のスマホ料金が痛いです。これから子供がスマホを持つようになると跳ね上がります。格安SIMを検討中です。

保険医療費

毎月かかる子供二人分の歯の矯正代：37,000円が重くのしかかります。一方で実質的に貯金扱いとなる学資保険もここに入れています。

教育費

二人分の習い事の費用と給食費、その他学用品をここに入れています。習い事は二人とも水泳、習字、通信教育をやっています。息子の成績があまりよくなく、自分から塾に行きたいと言っているので検討中。何かやめさせないと厳しいです・・・。

貯金

貯金については手取り収入の2割の10万ちょいはしたいところですが、歯の矯正代が足を引っ張っています。歯の矯正代はライフプランで全く見込んでいませんでしたので、かなり重くのしかかります。

家計の収支チェックをした感想

夫婦で話し合う必要がありますね・・・

我が家の家計管理は夫である私がやっています。妻は毎月いくらもらって、いくら使っているか、金融資産がいくらあるのか全く把握していません。

私自身も細かく把握しているわけではないので、家計の無駄は見える化したいとは思っていますが、これがなかなか難しいところです。

時々家計管理をしている私がストレスを溜め、お金のことでケンカしてしまいます。夫婦二人でルールや目標を決めたり、節約意識を高めたりなど世の家庭で行われているようなことをうちでもやりたいんですけどね・・・。