こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

すでに10月下旬になりますが、今日は2024年9月の投資成績を振り返ります。

8月5日の日経平均過去最大の4,451円下落の大暴落があり、8月は前月比-61万円の大幅マイナスとなりましたが、9月はそれ以上のマイナスになりました。

8/5の大暴落時があったので感覚が麻痺していますが、3ヶ月連続のマイナスです。

はせべい

ここ3ヶ月で140万円近くマイナスです。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

配当キングのアプリで確認すると、2024年10月20日現在の配当金は、税引き後で123万円となり、1ヶ月あたりの配当金が再び10万円を超えました。

150円近くまで円安が進んでいるので、完全に円安のおかげですね。

はせべい

配当金は、繰上返済資金以外も含んだ我が家の総額です。

年間受取配当金100万円を投資開始18年で達成！

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。2024年2月22日に日経平均株価は史上最高値をつけましたね。そして3月4日には遂に4万円台に乗せまし...

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2024.03.05

2024年9月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2024年9月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比-62万円の2,251万円となりました。

3ヶ月連続のマイナスですが、2ヶ月連続で60万円以上の大幅マイナスです。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年末：19,429,755円
• 2024年9月末：22,508,944円
  （前年比+304万、前月比-62万）

はせべい

ついに2,300万円割れてしまいました。

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2024年9月30日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

• 運用資金総額：22,508,944円
• 投資元本：9,249,797円
• 確定利益：+2,855,621円
• 含み益　：+6,610,747円
• 配当金　：+3,792,779円
• 投資成績：+13,259,147円
• 株主優待：+1,433,962円
• 投資成績（優待込計）：+14,693,109円

米国株の配当金は、1ドル≒143円で計算しています。

住宅ローンはいつでも完済できる状況を維持

2024年3月末の繰上返済資金の集計で、初めて住宅ローン残高を上回りましたが、現在も株の売却益の税金を考慮しなければ、いつでも住宅ローンを繰上返済で完済できる状況を維持しています。

住宅ローンを完済してしまえば、利息を支払わずにすみますが、住宅ローンの金利は固定0.93％で借りているので、繰上返済はせずに運用継続です。

双子の大学受験が迫っていますので、手元資金は教育費を第一優先にして繰上返済せずに残しておきます。

配当金の用途を繰上返済資金に限定しなければ、大学4年間のキャッシュフローも教育ローンや奨学金を使わずに何とかなる？

はせべい

息子の大学進学が国公立か私立かで、我が家の資金繰りは大きく変わります。頑張れ息子！

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

久々にブログ更新しますが、今日は、2024年8月の投資成績を振り返ります。

2024年8月は、8月5日の日経平均過去最大の4,451円下落の大暴落がありました。

8月前半の大暴落では2024年の含み益が全て吹っ飛び、年初来マイナスとなりましたが、全値戻しとまでいかないまでも後半には何とか持ち直してくれました。

はせべい

大暴落では、我が家の金融資産全体で500万円くらいが減りました。戻してくれて本当によかったです。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

8月の大暴落時に不要な株主優待銘柄を損切りして、高配当銘柄に入れ替えました。

各企業様の増配と円安で年間手取り配当金見込みは120万円を超えた時期もありましたが、現在はやや円高に振れているので、税引き後119万円とやや減りました。

はせべい

配当金は、繰上返済資金以外も含んだ我が家の総額です。

年間受取配当金100万円を投資開始18年で達成！

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。2024年2月22日に日経平均株価は史上最高値をつけましたね。そして3月4日には遂に4万円台に乗せまし...

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2024.03.05

2024年8月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2024年8月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比-61万円の2,312万円となりました。

大暴落で最大500万円以上減りましたが、結果的には-61万円で落ち着いてくれました。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年末：19,429,755円
• 2024年8月末：23,124,244円
  （前年比+438万、前月比-61万）

はせべい

大暴落で含み益は消し飛びましたが、月末にはだいぶ戻してくれました。

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2024年8月31日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

月初の大暴落のままだったら、とてもブログ更新などできなかったと思いますが、何とか値を戻してくれたおかげでブログ更新することができました。

繰上返済資金は住宅ローン残高を上回る

2024年3月末の繰上返済資金の集計で、初めて住宅ローン残高を上回りましたが、現在も株の売却益の税金を考慮しなければいつでも住宅ローンを完済できる状況が続いています。

我が家の場合、双子が高3で受験生なので、低金利の住宅ローンは借り続け、何とか奨学金や教育ローンに頼らず大学進学できればと考えています。

今後も乱高下があるかと思いますが、配当金を心の支えにして運用は続けていきます。

はせべい

来年は、配当金で私立文系の大学費用を払おうかと思案中です。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

今日は、2024年3月の投資成績を振り返ります。

2024年2月22日に日経平均株価は史上最高値をつけ、3月4日には遂に4万円台に乗せましたが、我が家の保有株も順調に推移しました。

はせべい

3月11日に日経平均株価が一時1,000円以上下落しましたが、結果的に3月はいい感じに着地してくれました。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

配当金は全額再投資していましたが、4月から我が家の双子が高3になり教育費にお金がかかる時期に突入しているので、今は株を買うのはぐっとこらえています。

外貨MMFの利回りが5％弱ほどあるので、ドルは円転せずに外貨MMFを購入しています。

配当金の再投資はストップしていますが、年間手取り配当金100万円の目標を達成し、現在は税引き後108万円まで増やすことができました。

はせべい

繰上返済資金以外の配当金も含んだ我が家の総額です。

年間受取配当金100万円を投資開始18年で達成！

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。2024年2月22日に日経平均株価は史上最高値をつけましたね。そして3月4日には遂に4万円台に乗せまし...

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2024.03.05

2024年3月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2024年3月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+96万円の2,298万円となりました。

2024年1月に初めて2,000万円を突破し、一気に2,300万円手前まで増えています。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年末：19,429,755円
• 2024年3月末：22,979,138円
  （前年比+761万、前月比+96万）

はせべい

今年に入って3ヶ月で350万円くらい増えました。順調すぎて怖いです。

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2024年3月31日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

日本株の配当金は、日本たばこ産業（JT）、ムゲンエステート、INPEX、Robot Home、キヤノンの5社から33,777円いただきました。

米国株の配当金は、XOMなどが入金され133.38ドルでした。

ついに、住宅ローン残高を繰上返済資金が上回る

そしてついに、2024年3月末の繰上返済資金が住宅ローン残高を上回りました！

35年ローンの返済を開始して12年目ですが、売却益の税金を考慮しなければ一気に住宅ローンを完済できるところまで増やすことができました。

当初の目標は、60歳時の住宅ローン残高の1,000万円でしたので、目標額を大幅に上回って運用することができています。

我が家の双子は高3となり、これから一番教育費がかかる時期に突入していきますので、金利が低い住宅ローンは借りたまま、引き続き繰上返済はせずに運用していきます。

はせべい

配当金は用途を繰上返済資金に限定せず、必要に応じて教育費に使って何とかこの5年間を乗り切りたいです。

↑資産運用のお手本にしています。