2026年2月、純金融資産が5,000万円を超えました💰

株クラの世界では珍しくない数字かもしれません。
でも、20代・30代の頃の自分から見たら、まったく想像できなかった金額です。

ちなみに私は就職氷河期世代で、初任給は手取り14万円💦
そこから少しずつ生活を改善し、投資も学びながらここまで来ました。

さらに言うと、子どもが大学2年になると学費の支出で一気に純金融資産は減り、準富裕層のラインから陥落する可能性があります💦
なので、瞬間最大風速の今のうちに記録として残しておきたい、という思いもあります。

■ 💹 2026年2月11日時点の資産状況

• 現金：657万円（生活費や緊急用のキャッシュ）
• 株式：5,198万円（国内株中心。長期保有＋一部入れ替えあり📊）
• 投資信託：87万円（主に確定拠出年金以外の積立分）
• 保険（解約返戻金相当）：349万円
• 確定拠出年金：987万円（積立は外国株インデックス）

金融資産合計：7,278万円

▼ 🏦 負債状況

• 住宅ローン残債：2,055万円（固定30年・金利0.93%）
• クレジットカード残債：208万円

純金融資産：約5,015万円

住宅ローンは変動金利ではなく、固定金利で借りています。低金利のため、無理な繰上げ返済はせず投資を優先しています。
この数字は「通過点」と考えていますが、個人的には節目の達成で少しだけうれしいです😊

📈 株式資産の1年推移（約3,700万 → 5,198万円）

※マネーフォワードより（直近1年）

トランプ関税ショックにより、途中で大きく下がっている場面もありますが、
振り返ってみるとなんだかんだ右肩上がりでした。

リーマンショックでは7割近く減らし、
一時は口座を見ることすらできませんでした。

それでも退場せず、
震災やコロナでは買い向かい、
今回も狼狽売りはしていません。

■ 🎓 家族構成と教育費

• 私：49歳 会社員
• 妻：49歳 派遣社員
• 子ども：双子の大学1年生（私立理系＋私立文系）

世帯年収は約1,000万円。教育費は年間約300万円💸
家計としては一番お金が出ていく時期です。

子どもが大学2年になるとさらに学費が増えるため、現在の5,000万円は準富裕層のラインとしてはギリギリ💦
「今のうちに記録しておきたい」と思う理由です。

双子の大学費用や教育資金の考え方については、こちらにまとめています。
▶︎ 教育費ピーク世代のリアルな家計

■ 📌 現在の投資方針

現在の投資方針は、守りを重視しつつ少しずつ積み上げるスタイルです。

• つみたてNISA：月3万円積立📈（オルカン）
• 子どもが大学生の間は個別株の新規購入はポイント投資のみ💳
• 配当金の再投資は一時停止⏸️
• 日本株：約4,500万円（既存株は保持、セクター上限を設定）
• DC（確定拠出年金）は外国株式インデックス積立

教育費がかかる今は、守り重視です。

それでも、配当金が年間140万円ほど入ってきます。

配当金の内訳やこれまでの推移については、こちらの記事で詳しく書いています。
▶︎ 年間配当金135万円までの推移

学費など支出のピークが終われば、また積極的に再投資できる予定です✨

■ ⚠ 過去の投資体験

振り返れば、順風満帆ではありませんでした。

リーマンショックのとき、体感で資産は7割ほど減少。
損失は約300万円でした。口座を見るのも怖く、数年間ほぼ放置。現実逃避で塩漬けにしていました😓

ブログライターやポイ活で月2万円ほど稼ぎ、少しずつ穴埋めしていった記憶があります。
投資がうまかったわけではありません。
ただ、退場しなかった。それだけです。

その後、東日本大震災、コロナショック、トランプ関税ショックなど、相場の荒波は何度もありました。
怖さはありましたが、少しずつ買い向かうこともできました。

■ ⭐ それでも5,000万円は特別

20代・30代の自分には想像できなかった金額です。
5,000万という数字に達成感もありますが、あくまで通過点です。

ここから先は教育費の支出も続きますし、相場の上下もあります。
それでも、配当金という現金が定期的に入ってくれることで、精神的な支えになっています😊

■ 🎯 今後の目標

• できれば60歳で退職🏖️
• 65歳で純金融資産1億円💰

金融資産5,000万円はまだ途中。
増える年もあれば、減る年もあります。
これからも淡々と投資を続けていきます。