資産運用 | お金の手帳

繰上返済資金での投資成績。1月末は乱高下しましたね

はせべい — Fri, 02 Feb 2018 14:59:03 +0000

2018年もあっという間に1ヶ月が過ぎました。今年は大発会の大幅上昇で始まりましたが、月末にかけて大幅下落しています。

私の株主優待株を中心にした繰上返済資金も乱高下しました。

株価が下がるとどうしても気持ちがネガティブになりブログを書くのも億劫になりますが、今年の目標の一つである「ブログの更新頻度をあげる」を達成するためにもまとめてみます。

繰上返済資金について
繰上返済資金の投資成績（2018年1月31日現在）

繰上返済資金について

繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

繰上返済資金のほぼ全てを投資に振り向けているので、リスクを抱えたうえで運用しています。

現時点で目標金額は達成しているものの、あくまで含み益ありの状態なので、仮達成になります。

繰上返済資金が目標額に到達。5年でついに1,000万円を突破しました！

今年最後のブログ更新です。2017年もいよいよ今日で終わりですが、実家に帰省しながら一年を振り返っています。12/29の大納会を終えて、今年の株式投資の成績が出揃いました。住宅ローンの返済が始まったのが5年前。住宅ローン返済前はガンガン繰上...

繰上返済資金の推移

1月末の繰上返済資金をまとめたところ、前年比+37万円の1,104万円まで増えました。

月末に大幅に減らしたものの、それでも前年末から37万円も増えました。繰上返済資金の総額も1,100万円台に乗せています。

2012年末： 837,388円
2013年末： 3,284,547円（前年比+245万）
2014年末： 5,717,790円（前年比+243万）
2015年末： 7,352,467円（前年比+163万）
2016年末： 8,259,495円（前年比+91万）
2017年末：10,672,641円（前年比+241万）
2018年1月末：11,042,456円（前年比+37万）

住宅ローンの借り換えと保険の見直しで500万円の軽減効果

昨年2016年の8月に念願だった住宅ローンの借り換えを実行しました。日本住宅ローンのフラット35Sエコから三井住友信託銀行の30年固定金利への借換です。固定金利から固定金利への借り換えですが、住宅ローンの返済開始から丸4年が経過するタイミン...

そして現在の繰上返済資金は？

現在の繰上返済資金は、上でも書いたとおり11,042,456円です。
やはり1/24に集計した時より減っていますね。

年末から繰上返済資金が45万円増えた！

今日は給料日です。給料日の朝は、出勤前にエクセル上で集計し、住宅ローンやカード引き落としの口座へ資金移動したりと忙しいです。エクセルの前月比の欄を確認すると、現金が大幅に減って、それ以上に日本株欄が大幅に増加しています。年始に調子に乗って日...

2/5は波乱の展開になりそうな気がしますので、大幅に減らすことを覚悟しています。

繰上返済資金の投資成績（2018年1月31日現在）

確定利益：+2,113,159円
含み益　：+2,091,165円
配当金　：+　556,180円
合計：+4,760,504円
株主優待：+ 636,382円

1月は2010年から保有し、10万円以上含み益があった東建コーポレーションを利益確定しています。株主優待で随分とお世話になりましたが、ついにお別れです。今まで本当にありがとうございました。

↑資産運用のお手本にしています。

年末から繰上返済資金が45万円増えた！

はせべい — Wed, 24 Jan 2018 22:59:23 +0000

今日は給料日です。給料日の朝は、出勤前にエクセル上で集計し、住宅ローンやカード引き落としの口座へ資金移動したりと忙しいです。

エクセルの前月比の欄を確認すると、現金が大幅に減って、それ以上に日本株欄が大幅に増加しています。年始に調子に乗って日本株を購入してますが、順調に繰上返済資金は増えています。

年末から繰上返済資金がどのくらい増えているか確認してみました。

繰上返済資金について
繰上返済資金の投資成績（2018年1月24日現在）

繰上返済資金について

繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

退職金はできるだけ老後資金に回したいので、退職金に頼らず完済できるお金を用意するのが目標になっています。

昨年末に目標額は達成していますが、利益確定しているわけではないので、正確には達成しているとは言えないのかもしれません。

繰上返済資金が目標額に到達。5年でついに1,000万円を突破しました！

繰上返済資金の推移

繰上返済資金の年末残高をまとめてみました。住宅ローン返済開始した2012年末には84万円だったのが、2017年末には1,067万円まで増えました。

2012年末： 837,388円
2013年末： 3,284,547円（前年比+245万）
2014年末： 5,717,790円（前年比+243万）
2015年末： 7,352,467円（前年比+163万）
2016年末： 8,259,495円（前年比+91万）
2017年末：10,672,641円（前年比+241万）

住宅ローンの返済開始してから5年が経過し、ついに繰上返済資金の目標額を突破しています。

住宅ローンの借り換えと保険の見直しで500万円の軽減効果

そして現在の繰上返済資金は？

2018年1月24日現在の繰上返済資金は、11,178,708円です。

年末から45万円増加しています。

日経平均の上昇に連動して私のPFも上昇しています。ありがたいですね。

繰上返済資金の投資成績（2018年1月24日現在）

確定利益：+2,001,189円
含み益　：+2,339,645円
配当金　：+　555,334円
合計　　：+4,896,168円
株主優待：+ 634,682円

確定利益と含み益、配当金を合わせると運用成績は490万円になりました。500万円目前です。

おまけである株主優待分を合わせると投資成績は+5,530,850円になります。

ただ最近は自分自身も浮かれている気がします。気を引き締めて少しずつ利益確定も進めます。でも売ったらそれ以上に上がってしまうので、買い戻しのことを考えるとなかなか売れません。

自分ではなかなか決断できないので、妻に必要のない株主優待の銘柄でも選んでもらおうかな？

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住宅ローン繰上返済資金残高と投資成績（2017年5月末）

はせべい — Wed, 31 May 2017 21:23:16 +0000

By: KMR Photography

繰上返済資金を株主優待銘柄を中心に運用しています。60歳時点でローン残高を完済できるだけの資金を貯めるのが目標です。

当初は毎月ガンガン繰上返済をしていく予定でしたが、繰上返済資金は株主優待銘柄を中心に運用しているのが現在の方針です。

繰上返済資金について

繰上返済資金について

繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点のローン残高の1,029万円です。退職金に頼らず完済できるお金を用意するのが目標になっています。退職金はできるだけ老後資金に回したいと考えています。

繰上返済資金残高（2017年5月末）

繰上返済資金残高は、8,644,065円です。前月比+165,563円と久々にプラスとなっています。金額としては2月末の水準までと戻してくれました。内訳は下記のとおりです。

日本株：6,475,370円（75%）
預貯金：2,168,695円（25%）
合計　：8,644,065円

繰上返済資金の75%をリスク資産である日本株で運用しています。4月は利益確定を進めたので前月の92%から66%と大幅に比率を下げましたが、5月は評価額が上がったのと日本株を追加購入してしまい、75%まで比率が上がってしまいました。目標金額までは、165万円です。

住宅ローン繰上返済資金残高と投資成績（2017年3月末）

私は毎月住宅ローンを返済中ですが、現時点での完済予定年齢は69歳です。60歳時点でローン残高を完済できるだけの繰上返済資金を貯めるのが目標です。当初は毎月ガンガン繰上返済をしていく予定でしたが、繰上返済資金は株主優待銘柄を中心に運用している...

繰上返済資金の投資成績（2017年5月末）

- 確定利益：+1,760,391円
- 含み益　：+ 710,973円
- 配当金　：+　440,220円
- 合計　　：+2,911,584円
- 株主優待：+ 519,023円

株主優待分を合わせると投資成績は+3,430,607円になります。

利益確定はほとんどしなかったものの、含み益が増えたことにより、前月からプラスになっています。

6月は株主優待の到着が多い時期なので、繰上返済資金で投資をしながら楽しみに待ちたいと思います。

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老後のために給与天引きで積立預金、現時点の貯金額は？

はせべい — Sun, 30 Apr 2017 22:17:59 +0000

By: Keith Cooper

気づけば今日から5月です。世間はGW真っ只中ですが、私の会社は暦どおりなので今日も仕事です。9連休の人を羨ましいと思いながらも、月初なので気を引き締めて働いて来ようと思います。

お金の話に戻しまして、今日は給与天引きの積立預金について書いてみたいと思います。

私は老後資金の一部として、給与天引きの積立預金をしています。金融機関は会社で紹介された三井住友信託銀行を使っています。

「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」をやってみるで老後資金について考えてみましたが、教育資金、住宅ローンなど他にもたくさんのお金が必要なので、老後資金は時間かけてゆっくりと準備する必要があります。

「老後が不安な人がまずやるべき6ステップ」をやってみる

突然ですが、私は漠然とした老後の不安があります。住宅ローンの返済や、繰上返済の準備、教育資金の準備などは時間をかけてやっているつもりですが、老後資金の準備は「よくわからない」を理由に放置気味です。年金はいくらもらえるのか？老後の生活費は...

お金を貯める王道はやはり給与天引き！私の場合、毎月いくら積み立てているのか、現時点でいくら貯まっているのか紹介したいと思います。

積立預金について
老後資金としていくら貯まるのか？

積立預金について

毎月の積立額

私の場合、毎月の給与天引きで6,000円ずつ貯めています。年間だと72,000円です。

最初の頃は1,000円とか2,000円の少額で始めたと思いますが、昇給などがあった場合は金額を増やしています。

賞与での積立額

会社で扱っている積立預金では賞与での積立額も設定することができます。

私の場合は毎月の積立額を6,000円にした際に、キリよく年間10万円貯まるように1回14,000円、年2回で28,000円設定しています。

積立金額はいくら貯まっているのか？

現在貯まっているお金はズバリ、198,509円です。住宅ローンの頭金にするため、150万円ほど貯まっていた時に一度解約しているので、ゼロから少しずつ貯めています。

老後資金としていくら貯まるのか？

退職まで残り20年として、今のペースで貯めていくと年間10万円、20年で200万円ちょっとにしかなりません。給与天引きの積立預金だけだと、老後資金のすべてをまかなえるわけではないと思います。

積立預金はあくまで老後資金の一部として運用し、従業員持株会や確定拠出年金と組み合わせながら時間をかけて準備していきたいと思います。

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住宅ローン繰上返済資金残高と投資成績（2017年4月末）

はせべい — Sat, 29 Apr 2017 10:23:54 +0000

By: KMR Photography

繰上返済資金を株主優待銘柄を中心に運用しています。60歳時点でローン残高を完済できるだけの資金を貯めるのが目標です。

当初は毎月ガンガン繰上返済をしていく予定でしたが、繰上返済資金は株主優待銘柄を中心に運用しているのが現在の方針です。

繰上返済資金について

繰上返済資金について

繰上返済資金の目標額

繰上返済資金残高（2017年4月末）

繰上返済資金残高は、8,478,502円です。残念ながら、前月比-78,811円と2ヶ月連続でマイナスなっています。月初の頃の悲惨な状況に比べれば随分と戻してくれたと思います。内訳は下記のとおりです。

日本株：5,588,630円（66%）
預貯金：2,825,143円（34%）
合計　：8,413,773円

繰上返済資金の66%をリスク資産である日本株で運用しています。4月は利益確定を進めたので前月の92%から大幅に比率を下げました。目標金額までは、188万円です。

住宅ローン繰上返済資金残高と投資成績（2017年3月末）

繰上返済資金の投資成績（2017年4月末）

確定利益：+1,757,972円
含み益　：+ 501,363円
配当金　：+　424,874円
合計　　：+2,684,209円
株主優待：+ 481,733円

株主優待分を合わせると投資成績は+3,165,942円になります。

前月の宣言通り利益確定を進めたおかげで投資比率は大幅に下げることができました。しかしながら4月はここまで値を戻すとは思っていませんでしたので、結果的には利確ではなく保有しっぱなしが正解だったようです。

こういうところが下手くそだなあと思います。

↑資産運用のお手本にしています。

住宅ローン繰上返済資金残高と投資成績（2017年3月末）

はせべい — Sun, 02 Apr 2017 22:44:10 +0000

By: thethreesisters

私は毎月住宅ローンを返済中ですが、現時点での完済予定年齢は69歳です。60歳時点でローン残高を完済できるだけの繰上返済資金を貯めるのが目標です。

当初は毎月ガンガン繰上返済をしていく予定でしたが、繰上返済資金は株主優待銘柄を中心に運用しているのが現在の方針です。

繰上返済資金について

繰上返済資金について

繰上返済資金の目標額

ズバリ、1,029万円です！

目標金額は、60歳時点のローン残高です。退職金に頼らず返済するのが現在の目標になっています。退職金はできるだけ老後資金に回したいと考えています。

繰上返済資金残高（2017年3月末）

繰上返済資金残高は、8,557,313円です。残念ながら、前月比-92,798円となっています。内訳は下記のとおりです。

日本株：7,876,180円（92%）
預貯金：　681,133円（8%）
合計　：8,557,313円

繰上返済資金の92%をリスク資産である日本株で運用しています。久々に確認してみましたが、リスクとりすぎでした・・・。目標金額までは、173万円です。

繰上返済資金の投資成績（2017年3月末）

確定利益：+1,372,706円
含み益　：+1,038,666円
配当金　：+　423,477円
合計　　：+2,834,849円
株主優待：　+481,733円

株主優待分を合わせると投資成績は+3,316,582円になります。

今のところ繰上返済資金の90%以上を投資に回す作戦は成功しています。ただ、リスクを取りすぎなので、投資比率は少し下げたいと考えています。