こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

今回は、2023年7月の投資成績を振り返ってみたいと思います。

6月は配当金が1年で最も入金される月で、保有する株も過去最大の上げ幅でしたが、7月も6月には見劣りするものの前月比プラスを確保しています。

はせべい

4月から4ヶ月連続の上昇です。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

円高時は、日本株の配当金はドル転し、米国株の配当金も含めて米国株に再投資していましたが、現在は円安傾向のため米国株の配当金のみ米国株に再投資しています。

配当金は全額再投資するスタンスでしたが、子どもの学費が予定外にかかる出来事があったため、現在の日本株の買い増しはdポイントでコツコツと100円単位で買うくらいです。

年間手取り配当金100万円が目標ですが、日本株の配当金再投資をストップしているため、目標到達スピードは鈍化しています。

はせべい

現在の年間配当金は、税引き前では121万円、税引き後で97万円です。（繰上返済資金以外の配当金も含みます）

住宅ローンを繰り上げ返済しないで10年間資産運用を続けたリアルな投資結果

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。30代半ばで35年ローンを組み、完済予定は定年を過ぎた70歳なので、住宅ローン返済開始当初はガンガン繰上返...

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2023.01.28

2023年7月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2023年7月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+47万円の1,850万円となりました。

6-7月の2ヶ月で、+200万円と大幅に増加しています。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年7月末：18,499,372円
  （前年比+441万、前月比+47万）

はせべい

今年は順調にお金が増えているので、本当にありがたいです。

コロナショックによる株価大暴落で、2月の投資成績は「前月比-164万・前年比-203万」の大幅マイナスでした（泣）

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？

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2020.07.21

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2023年7月31日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

日本株のは配当金は、5株だけ保有している日本ハウスホールディングスの25円だけでした。

米国株の配当金は、MOなどが入金され115.14ドルでした。

投資の振り返りと今後の展望

2023年7月は、双日（2768）、三菱HCキャピタル（8593）、三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）の株価が好調に推移し、上昇してくれました。

双日は8月に入って大幅下落していますが、何とか持ち直してほしいですね。

はせべい

配当金目当てで投資しているので、特に売買せずに継続保有予定です。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

今回は、2023年6月の投資成績を振り返ってみたいと思います。

6月の日経平均株価は月間で2,301円16銭（7％）高だそうですが、我が家の繰上返済資金の投資成績も前月比+157万円の上昇で、自分史上最大の上げ幅でした。

保有銘柄の上昇に加え、6月は配当金も1年で最も入る月なので、月間で前月比9.5％のプラスとなりました。

ちなみに5月も日経平均は2,000円台の上昇で、2ヶ月連続の2,000円台の上昇は日経平均の算出以来初めてとなるそうです。

はせべい

毎月こんな上昇が続けば、私も億り人の仲間入りできそうです。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

円高時は、日本株の配当金はドル転し、米国株の配当金も含めて米国株に再投資していましたが、現在は円安傾向のため、日本株の配当金は日本株、米国株の配当金は米国株に再投資しています。

配当金は全額再投資するスタンスでしたが、子どもの学費が予定外にかかる出来事があったため、現在は日本株の再投資はストップしています。

年間手取り配当金100万円が目標ですが、日本株の配当金再投資をストップしているため、目標到達スピードは鈍化しています。

はせべい

現在の年間配当金は、税引き前では121万円、税引き後で97万円です。（繰上返済資金以外の配当金も含みます）

住宅ローンを繰り上げ返済しないで10年間資産運用を続けたリアルな投資結果

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。30代半ばで35年ローンを組み、完済予定は定年を過ぎた70歳なので、住宅ローン返済開始当初はガンガン繰上返...

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2023.01.28

2023年6月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2023年6月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+157万円の1,803万円となりました。

2023年はちょうど半分が過ぎましたが、私にとって人生最高の好結果をもたらしてくれました。

繰上返済資金ポートフォリオの全体で言えば、年初から半年で+22％の投資成績を上げることができました。

この成果は市場の好調さによるものですが、様々なショックに合いながらもコツコツと投資を続けてきた結果でもあります。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年6月末：18,030,641円
  （前年比+323万、前月比+157万）

はせべい

1ヶ月で157万円も増えましたが、コロナショックではそれ以上減ったので調子に乗らないようにします。

コロナショックによる株価大暴落で、2月の投資成績は「前月比-164万・前年比-203万」の大幅マイナスでした（泣）

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？

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2020.07.21

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2023年6月30日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

投資の振り返りと今後の展望

我が家の主力銘柄は、双日（2768）、三菱HCキャピタル（8593）、三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）ですが、どの銘柄も株価が上昇してくれましたし、6月は配当金も運んでくれました。

コロナ禍で買った三菱商事（8058）は買値から3倍になりましたが、悔やまれるのは100株しか買っていなかったこと。

当時低位株であった同じ商社の双日を買いましたが、三菱商事を買っていれば今頃・・・と思うこともあります。

限られた資金で投資しているので、最近は銘柄選定の重要性を今更ながら強く実感しています。

2023年上半期は、私にとって人生で一番金融資産が増えた期間でしたが、引き続き住宅ローンの繰り上げ返済資金を元手にした投資は継続していきます。

子どもの学費がかかる時期に突入しているので、追加入金はなかなか難しいですが、塩漬け銘柄を連続増配銘柄に入れ替えるなどして当面の目標である年間手取り配当金100万円を達成したいです。

はせべい

塩漬け中の日産自動車が復活してくれると、目標の100万円に近づくのになあ。頑張れ日産！

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

住宅ローンの繰り上げ返済をせずに資産運用を続けて10年が経過しましたが、今日で4月も終わりなので、2023年4月の投資成績について公開します。

2022年の年末時点で住宅ローンの繰り上げ返済資金は1,480万円まで増えましたが、今年初めてのブログ更新なので、2023年の滑り出しがどうだったのか集計してみます。

はせべい

私生活はボロボロで3ヶ月ぶりのブログ更新ですが、何とか生きています。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

円高時は、日本株の配当金はドル転し、米国株の配当金も含めて米国株に再投資していました。

現在は円安傾向のため、日本株の配当金は日本株、米国株の配当金は米国株に再投資しています。

現在の目標は、年間手取り配当金100万円で、配当金はすべて再投資しています。

はせべい

現在の年間配当金は、税引き前では115万円、税引き後で92万円です。（繰上返済資金以外の配当金も含みます）

住宅ローンを繰り上げ返済しないで10年間資産運用を続けたリアルな投資結果

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。30代半ばで35年ローンを組み、完済予定は定年を過ぎた70歳なので、住宅ローン返済開始当初はガンガン繰上返...

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2023.01.28

2023年4月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2023年4月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+82万円の1,619万円となりました。

2023年1月に初の1,500万円台に到達し、3月は下落したものの4月末時点で一気に1,600万円台の壁を突破しました！

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年4月末：16,185,118円
  （前月比+82万）

はせべい

2022年末から4ヶ月で138万円も増えましたが、コロナショックを思い出し調子に乗らないようにします。

コロナショックによる株価大暴落で、2月の投資成績は「前月比-164万・前年比-203万」の大幅マイナスでした（泣）

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？

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2020.07.21

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2023年4月30日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

投資元本は817万円で収支は+801万円なので、投資成績はほぼ2倍になりました。コロナショックを乗り切ってから月単位の下落はあるものの、ほぼ右肩上がりで推移しています。

もちろんこのまま順調に推移するわけもありませんが、調子のよい時は素直に喜びつつコツコツ再投資スタンスは崩さずに投資していきます。

はせべい

少額でやっている投資信託は3倍になっているので、おそらくインデックス投資をしていた方が資産は増えていたと思います。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。

30代半ばで35年ローンを組み、完済予定は定年を過ぎた70歳なので、住宅ローン返済開始当初はガンガン繰上返済して定年前に完済する予定でした。

住宅ローン繰り上げ返済と資産運用のどちらを優先すべきか悩み、返済開始から数十万程度は繰り上げ返済しましたが、現在は方針転換して住宅ローン繰り上げ返済資金を使って資産運用しています。

住宅ローンの返済開始からちょうど10年が経過したので、繰り上げ返済せずに資産運用したリアルな結果を振り返ってみます。

はせべい

この10年の間にアベノミクス相場、チャイナショック、ブレグジット、トランプ大統領就任、コロナショック、ウクライナショックなどなといろいろありましたね。

10年間の住宅ローン繰り上げ返済資金の運用資産残高推移

最初の5年間はアベノミクス相場で上昇

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

10年間のうち、最初の5年間はアベノミクス相場に乗っかり順調に上昇しています。2015年にはチャイナショックもありましたが、そこまで大きな影響はなかったようです。

2018年1月末時点では、運用資産残高は1,100万円に達しましたが、振り返ってみるとこの時点が我が家の運用資産残高の天井で、ここから地獄の下落が始まります。

2018年2月から約1年間下がり続け、1年で運用資産残高は300万円ほど減少しました。5年間かけて積み上げた1,100万円の運用資産は、たったの1年で約30％減少します。

はせべい

特に2018年12月の下落が強烈で、1ヶ月で100万円以上のマイナスでした。投資の恐ろしさを痛感しました。

前年比-253万円！12月の住宅ローン繰上返済資金での投資成績は大幅にマイナスで終了しました！

こんにちは、はせべいです。年末年始は2018年の投資成績を振り返って反省をしています。私は住宅ローンの繰上返済資金を使って投資していますが、12月は集計する前から大幅マイナスであることはわかっています。大損しているときの集計ほどきついものは...

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2020.03.01

コロナショックで過去最大のマイナス

それでも懲りずに資産運用は続けて、2019年は1年間で200万円上昇。運用資産残高は、1,000万円を回復しています。

久々に1,000万円回復した喜びも束の間、2020年にあのコロナショックがやってきます。

2020年1月から3月の3ヶ月間で、コロナショックの大暴落に巻き込まれ我が家の運用資産残高は300万円近く減少しています。

2018年は1年かけて-300万円でしたが、コロナショックではたったの3ヶ月で-300万円です。

はせべい

この時は本当に生きた心地がしませんでした。特に2020年2月は過去最大の下落で、1ヶ月で160万円のマイナスでした。

コロナショックによる株価大暴落で、2月の投資成績は「前月比-164万・前年比-203万」の大幅マイナスでした（泣）

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？

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2020.07.21

コロナショック後の再上昇で運用資産残高は過去最高に

コロナショック前は株主優待銘柄を中心に運用していましたが、コロナショック時に外食系の株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

コロナショック時に売却した株主優待株200万円分を原資に、暴落する高配当の米国株、日本株を毎日のようにナンピンしていましたが、この時は毎日恐怖でしかなく、落ちてくるナイフをつかみにいったら止まらずに、更に勢いよく落ちていくような毎日で、毎晩眠れずにニューヨーク市場を眺めているうちに朝を迎えるという日がよくありました。

結果的に2020年4月以降は上昇に転じ、2021年は年間で250万円の上昇、2022年は年間で300万円上昇し、2年間で550万円も上昇。繰り上げ返済資金は、2022年12月末現在で1,480万円まで増やすことができました。

はせべい

下落時に資産運用を諦めなかったこと、銘柄を入れ替えたことが結果的に好結果を生みました。あくまで現時点でですが。

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2022年12月31日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

今回あらためて計算してみましたが、10年で投資元本は800万円に達し、トータル収支は現時点で+670万円です。株主優待も収支に含めると、+800万円でほぼ倍になっています。

はせべい

投資が下手くそなので、おそらくインデックス投資をしていた方が資産は増えていたでしょうね。

10年間の振り返りと今後について

10年という時間を味方につけて、子どもが小学生時代の貯め時にお金を貯めて投資できたことで、投資下手の私でもそれなりの投資成績になりました。

ただブログ記事前半で書いたとおり、ここまで順調に推移したわけではなく、コロナショックでは大暴落を食らい、2020年3月は過去最大の300万円の含み損でトータル収支も+100万円まで落ち込みました。

この時期の自分のブログ記事を読み返すと、「こんなことになるなら、投資せずに繰り上げ返済すればよかったかも」と後悔していたりします。

ただ、上昇→大暴落→上昇→大暴落を繰り返す中で、今回のコロナショックの大暴落時に資産運用を諦めませんでした（逃げられなかっただけかもしれませんが）。

大暴落時に投資を継続できたのは、定期的に入ってくる配当金を心の支えとしてきたからです。

今後もいろいろなショック（大暴落）がやってくるかと思いますが、配当金を心の癒しにして再投資を続けていきます。

はせべい

定年後は、配当金で住宅ローンを返済できるように資産を育てていきます。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。

先月半年ぶりにブログを更新しましたが、投資で住宅ローンの繰上返済資金を増やすべく、資産運用状況をブログで公開しております。

7月も終わりなので、2022年7月末の繰上返済資金の投資成績を集計してみました。

はせべい

最近円高が進んでいますが、どう影響するのでしょうか？

住宅ローンの繰上返済資金について

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

繰上返済資金以外でも投資していますが、配当金はすべて繰上返済資金として入金しています。

株主優待も、現金化したものはすべて再投資にまわしています。

現在の目標は、年間手取り配当金100万円で、配当金はすべて再投資しています。

はせべい

円高が進み、税引き前の年間配当金は100万円を割り込みました。

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

2021年1月の住宅ローン返済。返済8年4ヶ月でやっと元本700万円を返済

2021年初の住宅ローンの返済日がやってきました。緊急事態宣言が発令されても、毎月26日の返済日はやってきます。 昨年から始まった単身赴任生活で、毎月せっせと月の大部分を過ごすことのできない自宅の住宅ローンを返済しています。 2020年8月以来の住宅ローンの月次返済のブログ更新で、久しぶりに住宅ローンの返済状況について確認してみます。

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2021.01.26

投資と並行して繰上返済している時期もありましたが、現在は投資一本です。

2022年7月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2022年7月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+10万円の1,372万円となりました。

2021年11月の急落から8ヶ月連続で前月比プラスで、繰上返済資金は過去最高を更新中です。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2021年1月末：11,854,408円
• 2021年2月末：11,920,260円
• 2021年3月末：12,506,903円
• 2021年4月末：12,833,786円
• 2021年5月末：13,163,539円
• 2022年6月末：13,617,314円
• 2022年7月末：13,720,049円
  （前月比+10万）

はせべい

8ヶ月連続でプラスなんて、出来過ぎです！

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2022年7月31日現在）

住宅ローンの繰上返済資金については、いつでも完済できる状況を作りつつ、リタイア後は配当金で住宅ローンの一部を返済していくのが目標です。

• 確定利益：+3,417,378円
• 含み益　：   +61,080円
• 配当金　：+2,220,157円
• 投資成績：+5,698,615円
• 株主優待：+1,256,750円
• 投資成績（優待込計）：+6,955,365円

米国株の配当金は、1ドル≒133円で計算しています。

【確定利益】
アレンザホールディングス（3546）を買値で売却したので、確定利益は0円です。売ったお金で佐鳥電機（7420）を購入し、配当利回りアップです。

【含み益】
含み益が前月比で-11万円ですが、2022年6月末の含み益の集計額が誤っている気がします。

【配当金】
米国株の配当金、分配金は108.72ドルでした。

前年同期比で+38ドルとなり、米国株の配当金は複利効果で少しずつ着実に増えています。

【株主優待】
株主優待は、日本製紙（3863）の1,000円のみでした。

先週は円高に振れていますので、円ベースの配当金は少し目減りしました。

6月は配当金が入りましたが、円安なのでなかなかドル転する気にならずにそのまま放置していました。

8月以降に入金される日本円の配当金は、深く考えずにドル転して米国株に再投資します。

はせべい

複利の力で、配当金を増やします。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

久々にブログを更新してみました。

ブログをお休みしていた間、仕事が忙しいことに加え、双子の高校受験もあり、はせべい家はかなりピリピリした状況でした。

子どもたちは初めての受験でつらい時期だったと思いますが、私自身も仕事や公立高校に落ちた場合のお金の工面で精神的に追い詰められていて、好きだった投資への興味もかなり薄れていました。

無事二人とも公立高校に進学してくれたので、金銭面ではだいぶ助かるはずでしたが、公立でも二人同時だといろいろ物入りです。制服、教科書、パソコン、定期代等々すべてが倍かかるので、思っていた以上に大変でした。これで二人とも私立高校だったらと思うと、今でも背筋が凍る思いです。

子どもが高校入学後は仕事が更に忙しくなり、残業時間が80時間弱という月が数ヶ月続いています。

仕事のストレスと、自分の習慣だったことができないことへのストレスで更にストレスが溜まっていく悪循環。

はせべい

このままではいかんな。。。

というわけで、リハビリとしてストレスの原因の一つである溜まった株主優待の封筒の整理と投資成績のブログ更新から再開します。

住宅ローンの繰上返済資金について

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

繰上返済資金以外でも投資していますが、配当金はすべて繰上返済資金として入金しています。

株主優待も、現金化したものはすべて再投資にまわしています。

現在の目標は、年間手取り配当金100万円で、配当金はすべて再投資しています。

はせべい

円安効果で、税引き前は100万円に到達しました！

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

2021年1月の住宅ローン返済。返済8年4ヶ月でやっと元本700万円を返済

2021年初の住宅ローンの返済日がやってきました。緊急事態宣言が発令されても、毎月26日の返済日はやってきます。 昨年から始まった単身赴任生活で、毎月せっせと月の大部分を過ごすことのできない自宅の住宅ローンを返済しています。 2020年8月以来の住宅ローンの月次返済のブログ更新で、久しぶりに住宅ローンの返済状況について確認してみます。

okaneup.com

2021.01.26

投資と並行して繰上返済している時期もありましたが、現在は投資一本です。

2022年6月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2022年6月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+45万円の1,362万円となりました。

2021年11月の急落から7ヶ月連続で上昇し、繰上返済資金は過去最高を更新し続けていました。

なんとなくプラスなのはわかっていましたが、思っていた以上の上昇で驚いています。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2021年1月末：11,854,408円
• 2021年2月末：11,920,260円
• 2021年3月末：12,506,903円
• 2021年4月末：12,833,786円
• 2021年5月末：13,163,539円
• 2022年6月末：13,617,314円
  （前月比+45万）

はせべい

集計して大幅マイナスだったら立ち直れなかった・・・。

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2022年6月30日現在）

住宅ローンの繰上返済資金については、いつでも完済できる状況を作りつつ、リタイア後は配当金で住宅ローンの一部を返済していくのが目標です。

• 確定利益：+3,417,378円
• 含み益　：   +168,544円
• 配当金　：+2,179,346円
• 投資成績：+5,765,268円
• 株主優待：+1,255,750円
• 投資成績（優待込計）：+7,021,018円

米国株の配当金は、1ドル≒138円で計算しています。

【確定利益】
6月の利益確定は、1,940円でした。

【含み益】
コロナショック時に最高300万円を超えていた含み損は、いつの間にかプラ転していました。

【配当金】
米国株の配当金、分配金は141.56ドルでした。

前年同期比で+16ドルとなり、米国株の配当金は複利効果で少しずつ着実に増えています。

日本株の配当金は、142,673円でした。

【株主優待】
株主優待は、合計で33,800円でした。

繰上返済資金での投資も10年目を迎えています。

この10年間でいろいろなショックがあり、直近ではコロナショックもありましたが、それを乗り越えてプラスを維持できています。

次の10年もこの調子でいけるようにもう一度投資に向き合い、あわよくば早期リタイアも・・・と考えています。

はせべい

仕事やめたい・・・

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

今更ですが、2021年11月の住宅ローンの繰上返済資金の投資成績を集計してみました。

11月は大幅マイナスがわかっていたので、集計からずっと逃げていました。

はせべい

大幅マイナスの現実を受け止めるのは、本当につらいです。

住宅ローンの繰上返済資金について

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

2021年1月の住宅ローン返済。返済8年4ヶ月でやっと元本700万円を返済

2021年初の住宅ローンの返済日がやってきました。緊急事態宣言が発令されても、毎月26日の返済日はやってきます。 昨年から始まった単身赴任生活で、毎月せっせと月の大部分を過ごすことのできない自宅の住宅ローンを返済しています。 2020年8月以来の住宅ローンの月次返済のブログ更新で、久しぶりに住宅ローンの返済状況について確認してみます。

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2021.01.26

2021年11月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2021年11月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比-76万円の1,070万円となりました。

11月は急角度で下落していますが、1,000万円台はキープしてくれました。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年1月末：9,350,991円
• 2021年2月末日：10,078,787円
• 2021年3月末日：11,056,616円
• 2021年4月末日：10,667,025円
• 2021年5月末日：10,939,792円
• 2021年6月末日：11,212,473円
• 2021年7月末日：11,132,088円
• 2021年8月末日：11,056,559円
• 2021年9月末日：11,442,972円
• 2021年10月末日：11,457,442円
• 2021年11月末日：10,701,284円
  （前月比-76万）

はせべい

住宅ローンの繰上返済資金の過去最高額から一転、大幅マイナスです・・・。

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2021年11月30日現在）

住宅ローンの繰上返済資金については、いつでも完済できる状況を作りつつ、リタイア後は配当金で住宅ローンの一部を返済していくのが目標です。

• 確定利益：+3,321,418円
• 含み益　：-1,237,610円
• 配当金　：+1,695,437円
• 投資成績：+3,779,245円
• 株主優待：+1,185,474円
• 投資成績（優待込計）：+4,964,719円

米国株の配当金は、1ドル≒113円で計算しています。

【確定利益】
11月の利益確定は、約2.4万円でした。

【含み益】
含み損は前月比67万ほど増加し、含み損は124万円になってしまいました。

【配当金】
米国株の配当金、分配金は135.74ドルでした。

前年同期比で+47ドルとなり、米国株の配当金は複利効果で少しずつ着実に増えています。

• アップル【AAPL】
• ブリティッシュ アメリカン タバコ【BTI】
• iシェアーズ優先株式&インカム証券ETF【PFF】
• プロクター&ギャンブル【PG】
• AT&T【T】

日本株の配当金は、16,479円でした。

　　　　
• 明星工業（1976）
• きょくとう（2300）
• ビックカメラ（3048）
• 黒谷（3168）
• タカラレーベン不動産投資法人　投資証券（3492）
• 明光ネットワークジャパン（4668）
• コニカミノルタ（4902）
• ジャノメ（6445）
• 田中精密工業（7218）
• スクロール（8005）

【株主優待】
株主優待は、合計で13,270円でした。

• ジーフット（2686）
• ビックカメラ（3048）
• 黒谷（3168）
• ホットマン（3190）
• バロックジャパンリミテッド（3548）
• 明光ネットワークジャパン（4668）
• 本多通信工業（6826）
• ライトオン（7445）
• スクロール（8005）
• ブックオフグループホールディングス（9278）

持ち株は暴落してしまいましたが、ジーフット、ビックカメラ、バロックジャパンリミテッド、ライトオンの株主優待券で少しでも節約したいと思います。

はせべい

12月の集計では、回復してほしいです。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

2021年10月の住宅ローンの繰上返済資金の投資成績を集計してみました。

10月は途中までは好調でしたが、下旬に向けて大幅下落したので、マイナスを覚悟していましたが、前月比プラスを何とか確保しました。

9月の大幅増からすると物足りませんが、御の字です。

はせべい

繰上返済資金は、2ヶ月連続でプラスです！

住宅ローンの繰上返済資金について

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

2021年1月の住宅ローン返済。返済8年4ヶ月でやっと元本700万円を返済

2021年初の住宅ローンの返済日がやってきました。緊急事態宣言が発令されても、毎月26日の返済日はやってきます。 昨年から始まった単身赴任生活で、毎月せっせと月の大部分を過ごすことのできない自宅の住宅ローンを返済しています。 2020年8月以来の住宅ローンの月次返済のブログ更新で、久しぶりに住宅ローンの返済状況について確認してみます。

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2021.01.26

2021年10月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2021年10月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+1万円の1,146万円となりました。

9月からわずか1万円のプラスですが、減らないだけありがたいですね！

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年1月末：9,350,991円
• 2021年2月末日：10,078,787円
• 2021年3月末日：11,056,616円
• 2021年4月末日：10,667,025円
• 2021年5月末日：10,939,792円
• 2021年6月末日：11,212,473円
• 2021年7月末日：11,132,088円
• 2021年8月末日：11,056,559円
• 2021年9月末日：11,442,972円
• 2021年10月末日：11,457,442円
  （前月比+1万）

はせべい

わずかですが、住宅ローンの繰上返済資金の過去最高を更新しています！

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2021年10月31日現在）

住宅ローンの繰上返済資金については、いつでも完済できる状況を作りつつ、リタイア後は配当金で住宅ローンの一部を返済していくのが目標です。

• 確定利益：+3,297,821円
• 含み益　：-571,116円
• 配当金　：+1,667,969円
• 投資成績：+4,394,674円
• 株主優待：+1,172,204円
• 投資成績（優待込計）：+5,566,878円

米国株の配当金は、1ドル≒114円で計算しています。

【確定利益】
10月の利益確定は、4千円ほどでした。

【含み益】
前月比-2万円で、含み損が少しだけ増えてしまいました。

【配当金】
米国株の配当金、分配金は77.87ドルでした。

前年同期比で+28ドルとなり、米国株の配当金は複利効果で少しずつ着実に増えています。

• コカ-コーラ【KO】
• アルトリア グループ【MO】
• iシェアーズ優先株式&インカム証券ETF【PFF】

日本株の配当金は、2,631円でした。
10月の配当金は少ないですね。

• アダストリア（2685）
• ユナイテッド・スーパーマーケット・ホールディングス（3222）

【株主優待】
株主優待は、合計で1,276円でした。

• 三光マーケティングフーズ（2762）
• ユナイテッド・スーパーマーケット・ホールディングス（3222）

三光マーケティングフーズ（2762）は含み損が7万円超で、東京チカラめし応援カレーを3個もらったぐらいでは全然足りません。

ユナイテッド・スーパーマーケット・ホールディングスは毎回お米と梅干をもらっていますが、今回はお米と横須賀海軍カレーを選びました。

横須賀海軍カレーは初めて選択したので、到着が楽しみです。

はせべい

株主優待で、少しだけ食費を節約です。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

2021年9月の住宅ローンの繰上返済資金の投資成績を集計してみました。

7月から2ヶ月連続で前月比-8万円ずつ住宅ローンの繰上返済は減っていましたが、9月の投資成績は久々に前月比プラスとなりました。

はせべい

連敗脱出です！

住宅ローンの繰上返済資金について

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

2021年1月の住宅ローン返済。返済8年4ヶ月でやっと元本700万円を返済

2021年初の住宅ローンの返済日がやってきました。緊急事態宣言が発令されても、毎月26日の返済日はやってきます。 昨年から始まった単身赴任生活で、毎月せっせと月の大部分を過ごすことのできない自宅の住宅ローンを返済しています。 2020年8月以来の住宅ローンの月次返済のブログ更新で、久しぶりに住宅ローンの返済状況について確認してみます。

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2021.01.26

2021年9月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2021年9月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+39万円の1,144万円となりました。

2021年7月から2ヶ月連続で下落していましたが、9月の1ヶ月で一気にマイナスを取り戻してくれました。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年1月末：9,350,991円
• 2021年2月末日：10,078,787円
• 2021年3月末日：11,056,616円
• 2021年4月末日：10,667,025円
• 2021年5月末日：10,939,792円
• 2021年6月末日：11,212,473円
• 2021年7月末日：11,132,088円
• 2021年8月末日：11,056,559円
• 2021年9月末日：11,442,972円
  （前月比+39万）

はせべい

繰上返済資金の1,144万円は、過去最高の金額です！

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2021年9月30日現在）

住宅ローンの繰上返済資金については、いつでも完済できる状況を作りつつ、リタイア後は配当金で住宅ローンの一部を返済していくのが目標です。

• 確定利益：+3,293,616円
• 含み益　：-551,418円
• 配当金　：+1,646,794円
• 投資成績：+4,388,992円
• 株主優待：+1,166,928円
• 投資成績（優待込計）：+5,555,920円

米国株の配当金は、1ドル≒110円で計算しています。

【確定利益】
9月は2銘柄の売却で、1.4万円ほどの利益確定でした。

• 三菱ケミカルホールディングス（4188）
• マーベラス（7844）

【含み益】
前月比+26万円で含み損が減りました。

【配当金】
米国株の配当金、分配金は134.98ドルでした。

前年同期比で+41ドルとなり、複利効果で少しずつ着実に増えています。

• インターナショナル ビジネス マシーンズ【IBM】
• ジョンソン & ジョンソン【JNJ】
• クラフト ハインツ【KHC】
• iシェアーズ優先株式&インカム証券ETF【PFF】
• SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF【SPYD】
• ロイヤル ダッチ シェル【RDSB】
• ウェルズ ファーゴ【WFC】
• エクソン モービル【XOM】

日本株の配当金は、15,856円でした。
JTは含み損は大きいですが、高配当は魅力です。

• 日本たばこ産業（2914）
• イデアインターナショナル（3140）

【株主優待】
株主優待は、合計で5,750円でした。

• 三光マーケティングフーズ（2762）
• イデアインターナショナル（3140）
• ムゲンエステート（3299）
• 三谷産業（8285）

三光マーケティングフーズ、イデアインターナショナル、ムゲンエステートの3銘柄は、含み損が大きく膨らんでいます。

三光マーケティングフーズは無配で、イデアインターナショナル、ムゲンエステートの配当利回りは低いのでどこかで損切りした方がよいのかな。

イデアインターナショナルの株主優待は、RIZAPウォーターがもらえなさそうなので、魅力が低下しています。

はせべい

ちなみに、JTの含み損は20万超です・・・。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

またまたブログ更新が滞ってしまいました。もう10月となってしまいましたが、8月の住宅ローンの繰上返済資金の投資成績を集計します。

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

2021年8月の住宅ローンの繰上返済資金での投資成績は、前月比マイナスとなり-8万円の下落で1,106万円となりました。

7月、8月と2ヶ月連続-8万円の下落で、6月の過去最高からじりじりと下落しています。

はせべい

こちらの思いどおりにお金は増えてくれませんね。

住宅ローンの繰上返済資金について

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

2021年1月の住宅ローン返済。返済8年4ヶ月でやっと元本700万円を返済

2021年初の住宅ローンの返済日がやってきました。緊急事態宣言が発令されても、毎月26日の返済日はやってきます。 昨年から始まった単身赴任生活で、毎月せっせと月の大部分を過ごすことのできない自宅の住宅ローンを返済しています。 2020年8月以来の住宅ローンの月次返済のブログ更新で、久しぶりに住宅ローンの返済状況について確認してみます。

okaneup.com

2021.01.26

2021年8月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2021年8月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比-8万円の1,106万円となりました。

2021年5月から2ヶ月連続で上昇していましたが、6月は残念ながら下落しました。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年1月末：9,350,991円
• 2021年2月末日：10,078,787円
• 2021年3月末日：11,056,616円
• 2021年4月末日：10,667,025円
• 2021年5月末日：10,939,792円
• 2021年6月末日：11,212,473円
• 2021年7月末日：11,132,088円
• 2021年8月末日：11,056,559円
  （前月比-8万）

はせべい

2ヶ月連続で下落したものの、繰上返済資金は1,100万円台キープです。

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2021年8月31日現在）

住宅ローンの繰上返済資金については、いつでも完済できる状況を作りつつ、リタイア後は配当金で住宅ローンの一部を返済していくのが目標です。

• 確定利益：+3,279,328円
• 含み益　：-815,953円
• 配当金　：+1,616,407円
• 投資成績：+4,079,782円
• 株主優待：+1,166,178円
• 投資成績（優待込計）：+5,245,960円

米国株の配当金は、1ドル≒110円で計算しています。

【含み益】
前月比-12万円で含み損が増えました。

【配当金】
米国株の配当金、分配金は147.58ドルでした。

前年同期比で+75ドルとなり、8月の米国株の配当金は2倍以上になりました。

• AT&T【T】
• iシェアーズ優先株式&インカム証券ETF【PFF】
• アップル【AAPL】
• プロクター & ギャンブル【PG】
• ブリティッシュ アメリカン タバコ【BTI】

日本株の配当金は、7,834円でした。

• ハニーズホールディングス（2792）
• 大光（3160）
• CIJ（4826）
• 日本フイルコン（5942）
• ブックオフグループホールディングス （9278）
• タカラレーベン・インフラ投資法人　投資証券（9281）

【株主優待】
株主優待は、5月権利銘柄を中心に5,750円でした。

• ハニーズホールディングス（2792）
• 大光（3160）
• ブックオフグループホールディングス （9278）

入金された配当金は全額ドル転し、米国株の配当金と合わせて米国株を購入しています。
前年同月の配当金が2倍以上に増加しているので、複利効果が実感できます。

ただ、AT&Tは含み損が大きく、遂に配当金以上のマイナスとなってしまいました。

はせべい

AT&Tは含み損が痛い・・・。

↑資産運用のお手本にしています。