2025年に我が家が受け取った年間配当金の合計は135万円でした。

配当金生活と呼べるような水準ではありませんし、
株式投資の世界では特別多い金額だとも思っていません。

ただ、1年の区切りとして、
実際に入金された配当金を記録として残しておこう
と思い、この記事を書いています。

「配当金って1年でどれくらいもらえるものなのか」
「一般家庭の実例を知りたい」
という方の参考になれば嬉しいです。

2025年の年間配当金まとめ（税引後）

2025年に受け取った配当金を、税引後ベースでまとめると以下の通りです。

※ 配当金はすべて税引後の入金額で集計しています。

月別の配当金内訳

配当金は毎月均等に入ってくるわけではなく、
特定の月に偏るのが特徴です。

2025年の月別配当金は以下のような実績でした。

特に3月・6月・9月・11月・12月に配当金が集中し、
それ以外の月は少なめです。

年間配当金135万円を振り返って感じたこと

年間配当金135万円を月平均にすると、
約11.2万円になります。

もちろん、毎月必ずこの金額が入ってくるわけではありませんが、
家計の中で一定の安心材料になっていると感じています。

生活が劇的に変わるわけではありませんが、

• 固定費の一部を配当金で補える
• 相場が不安定でも気持ちに余裕が持てる
• 投資を長期目線で考えやすくなる

こうした点は、金額以上の価値があると感じています。

投資開始からの配当金累計について

ちなみに、投資を始めてからこれまでに受け取った
配当金の累計は約770万円になりました。

株式投資の中では決して大きな実績ではなく、
長い時間をかけて少しずつ積み上がった結果です。

短期間で再現できるものではありませんが、
配当金投資の「積み上がる感覚」は実感できています。

これまでに受け取った配当金の累計額も公開しています👇

▶ 配当金累計770万円の推移と内訳を見る

配当金の使い道｜双子の大学費用を見据えて

我が家の双子は現在大学1年生です。

今年12月に受け取った配当金とボーナスについては、
すでに使い道を決めており、
大学2年生・前期分の授業料として残しておく予定です。

配当金をそのまま生活費に回してしまうこともできますが、
このように時期が決まっている支出に充てることで、
家計の見通しが立てやすくなりました。

双子ということもあり、
同じタイミングでまとまった教育費が必要になります。

その負担をすべてその時の収入でまかなうのではなく、
配当金やボーナスを使って、前もって準備しておく
という形が、今の我が家には合っていると感じています。

双子の大学費用については、
家計や教育費の考え方も含めて、
こちらの記事で詳しくまとめています。

双子の大学費用に向けた資産形成について考えたこと

まとめ｜年間配当金は家計を静かに支える存在

2025年の年間配当金は138万円でした。

決して派手な金額ではありませんが、
家計を静かに支えてくれる存在としては、
十分意味があると感じています。

これからも無理をせず、
一般家庭の目線で配当金の記録を残していく予定です。

配当金を教育費へ回すことでどれだけ実際に負担が軽くなるのか？
具体的に授業料にあてた年度別の金額をまとめています👇

▶ 配当金で大学授業料をまかなった実績を見る

↑資産運用のお手本にしています。

2025年10月27日。日経平均が史上初の5万円台に乗ったニュースを見たとき、正直、自分の目を疑いました。

リーマンショック前から投資を続け、7,000円割れも経験してきた身として、まさか生きているうちに「5万円台」という数字を見る日が来るとは思ってもいませんでした。

そして株高の流れに乗り、我が家の株式資産は10月末に42,843,836円、11月末には45,335,645円まで増加。人生で一番お金がある状態です。

とはいえ、現在は双子の大学生がいる、人生で最も教育費がかかる時期。資産が増えた安心感と、いつ暴落が来てもおかしくない不安。その両方を抱えながら、家計と資産形成をどう両立させているのか書いてみたいと思います。

日経平均が「5万円」。長期投資家としての感慨

7,000円割れを見た身としての「感動」

私が投資を始めたのはリーマンショック前。そこから何度も下落相場を経験し、とくに日経平均が7,000円を割り込んだときは「日本株はもうダメなのか…」と心が折れかけたことを覚えています。

そんな時代を知っているからこそ、5万円台というのは、単なる数字以上の重みがあります。

市場は想像以上に強く、そして長い時間を味方につければ、資産は着実に育ってくれる──。そんな実感を持てる瞬間でした。

10月末〜11月末で約250万円増加

株高の恩恵は資産にも現れています。
・10月末：42,843,836円
・11月末：45,335,645円

1ヶ月で約250万円増加。自分でも驚くほどのスピードで資産が伸びました。

双子の大学生を抱える家庭のリアルな教育費

年間300万円超。避けられない“確定支出”

いま、我が家には大学生の双子がおります。

学費だけで年間280万円。定期代や教科書代を含めると、300万円超になります。

人生の中でもっとも家計の負担が重い時期。どんなに株が上がっても、この支出は絶対に避けられません。

株高は追い風か、それともフラグか？安心と不安が同時に訪れた

株を売れば教育費はなんとかなる“安心感”

資産が増えている今なら、もし現金が足りなくなっても株を売れば対応できます。
これは正直、大きな安心感につながっています。

教育費の支払いは待ったなし。“最悪のときは売る”という選択肢があるのは本当に心強いです。

でも、暴落の気配はいつでもある

しかし株価は永遠に上がり続けるわけではありません。
「このまま5万円台を維持できるのか？」「大きな調整が来るのでは…？」
そうした不安が常に頭のどこかにあります。

株を売った方がいいのか、売らずに育て続けるべきか──揺れ続ける時期でもあります。

売却すべきか悩んだ結果、気づいたこと

学費は「確定支出」。だから安全資金で持つべき

暴落が来たときに、教育費のために“泣く泣く安値で売る”のは一番避けたいこと。これは長期投資家が必ずぶつかる壁です。

だからこそ、学費1〜2年分は現金で確保しておき、残りは長期で育てる。
このバランスこそ現実的だと感じています。

売るのは必要最低限。木を切らずに守りたい

株式は“金のなる木”。むやみに切ってしまっては、将来の果実が減ってしまいます。

だから私の方針は、必要なところだけ枝を整え、木そのものは切らないというもの。
このスタンスが、自分にとっていちばん無理のない形だと思っています。

配当＋ボーナスで学費をカバーできる強み

年間のキャッシュフローは以下の通りです。
・配当金：140万円
・ボーナス：140万円

合計280万円で、学費の大部分を賄えています。

株を売らずに済む期間が増えるだけで、長期の複利効果は大きく変わってきます。

【実録】配当金で双子の大学学費をまかなう！資産運用で家計の負担を減らす方法

こんにちは、はせべいです。我が家の双子が無事に高校を卒業し、4月から大学生になります。娘は私立文系、息子は私立理系に進学しますが、どちらも自宅から通学予定です。「自宅から通える大学なら、国公立でも私立でも親が学費を負担する」と約束していたた...

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2025.04.06

今後の方針：教育費と資産形成を両立するために

学費1〜2年分は現金でキープ

これは家計を安定させるための“最低ライン”。暴落が来ても、資産を売らずに乗り越える防波堤になります。

株式資産は長期のまま育てる

配当が増えれば学費負担も将来的に軽くなります。株価の上下はありますが、“長期で見れば育つ木”であることは、ここ15年で強く実感してきました。

まとめ｜株高と家計負担のピークが重なると、見える景色が変わる

日経平均が5万円台に到達した2025年秋。長期投資家としては感慨深い瞬間でしたが、同時に我が家は教育費のピークという複雑な時期でもあります。

安心と不安が同時に押し寄せる中で、私がたどり着いた答えはひとつ。

「確定支出は現金で守り、残りは長期で育てる」

このバランスこそ、家計と投資を両立させるための現実的な考え方だと感じています。

同じように「教育費が重いけれど、資産運用も続けたい」という方の参考になれば幸いです。

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2025年4月、トランプ元大統領の関税発表をきっかけに、世界中の株式市場が大荒れとなりました。
我が家もその影響を大きく受け、金融資産が前年比で約700万円減少する事態に。

今回は、リアルな資産推移と、暴落局面で取った新NISAでの少額投資戦略についてまとめました。

📰 トランプ関税ショックとは？【簡単解説】

2025年4月初旬、トランプ元大統領が再び追加関税政策を打ち出し、世界経済への懸念が一気に高まりました。

• ✅ 米国株：大幅下落
• ✅ 日経平均：3日間で約2,000円下落
• ✅ 為替市場も大混乱

こうしたニュースが連日飛び交う中、投資家心理は急速に悪化。私たち個人投資家も影響を免れませんでした。

📉 我が家の金融資産推移【2025年4月】

4月第2週時点で、前年比では約-697万円という結果に。
大学入試費用・授業料支払いも含まれるとはいえ、数字で見るとショックは大きいですね。

4月第3週は、ようやく少し回復し一息つきました。ただ、年初来では約400万円のマイナスです。

【資産380万円が1週間で消えた】子どもの大学進学に株価暴落が直撃

2025年4月の株価大暴落で資産が380万円減少。しかも子どもの大学費用が重なり、買い増ししたくても資金がない現実に直面しました。それでも支えになったのは「配当金」でした。投資と家計を両立するヒントを共有します。

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2025.04.06

📈 暴落中に新NISAで少額コツコツ投資！

大学進学による出費増を考えれば、本来なら現金確保が最優先でした。

しかし、「長期投資家は暴落時にこそ仕込むべし」の精神で、新NISA×S株を活用し、分散して少額ずつ購入しました。

✅ 4月に購入した銘柄リスト

• 購入金額：121,867円
• 予想年間配当金：5,245円
• 平均購入利回り：約4.3％

主に、高配当銘柄や含み損銘柄を中心に買い増し。リスクを抑えつつ、将来の配当収入を少しずつ積み上げる戦略です。

コツコツと高配当銘柄を拾っていく戦略で、将来の配当収入を積み上げています。

🎓 双子の大学進学と資産形成の両立

今年、我が家の双子は大学生になりました。
入学金・授業料・教科書代・通学定期代…想像以上に出費が重なりました。

教育資金を確保しながらも、暴落局面では将来への投資もあきらめない。
このバランス感覚こそが、これからの時代に求められる家計運営だと痛感しています。

【実録】配当金で双子の大学学費をまかなう！資産運用で家計の負担を減らす方法

こんにちは、はせべいです。我が家の双子が無事に高校を卒業し、4月から大学生になります。娘は私立文系、息子は私立理系に進学しますが、どちらも自宅から通学予定です。「自宅から通える大学なら、国公立でも私立でも親が学費を負担する」と約束していたた...

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2025.04.06

📝 まとめ｜暴落に負けず、コツコツ積み上げる

• ✅ 4月で金融資産が前年比700万円減少
• ✅ 暴落局面でも新NISAで少額投資を継続
• ✅ 双子の大学進学にかかる費用も着実に準備
• ✅ コツコツ配当収入を積み上げることで精神安定

暴落に一喜一憂せず、「10年後に笑うため」に、これからもコツコツ続けていきたいと思います。

はせべい

暴落もチャンスに変えよう！

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

すでに10月下旬になりますが、今日は2024年9月の投資成績を振り返ります。

8月5日の日経平均過去最大の4,451円下落の大暴落があり、8月は前月比-61万円の大幅マイナスとなりましたが、9月はそれ以上のマイナスになりました。

8/5の大暴落時があったので感覚が麻痺していますが、3ヶ月連続のマイナスです。

はせべい

ここ3ヶ月で140万円近くマイナスです。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

配当キングのアプリで確認すると、2024年10月20日現在の配当金は、税引き後で123万円となり、1ヶ月あたりの配当金が再び10万円を超えました。

150円近くまで円安が進んでいるので、完全に円安のおかげですね。

はせべい

配当金は、繰上返済資金以外も含んだ我が家の総額です。

年間受取配当金100万円を投資開始18年で達成！

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。2024年2月22日に日経平均株価は史上最高値をつけましたね。そして3月4日には遂に4万円台に乗せまし...

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2024.03.05

2024年9月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2024年9月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比-62万円の2,251万円となりました。

3ヶ月連続のマイナスですが、2ヶ月連続で60万円以上の大幅マイナスです。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年末：19,429,755円
• 2024年9月末：22,508,944円
  （前年比+304万、前月比-62万）

はせべい

ついに2,300万円割れてしまいました。

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2024年9月30日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

• 運用資金総額：22,508,944円
• 投資元本：9,249,797円
• 確定利益：+2,855,621円
• 含み益　：+6,610,747円
• 配当金　：+3,792,779円
• 投資成績：+13,259,147円
• 株主優待：+1,433,962円
• 投資成績（優待込計）：+14,693,109円

米国株の配当金は、1ドル≒143円で計算しています。

住宅ローンはいつでも完済できる状況を維持

2024年3月末の繰上返済資金の集計で、初めて住宅ローン残高を上回りましたが、現在も株の売却益の税金を考慮しなければ、いつでも住宅ローンを繰上返済で完済できる状況を維持しています。

住宅ローンを完済してしまえば、利息を支払わずにすみますが、住宅ローンの金利は固定0.93％で借りているので、繰上返済はせずに運用継続です。

双子の大学受験が迫っていますので、手元資金は教育費を第一優先にして繰上返済せずに残しておきます。

配当金の用途を繰上返済資金に限定しなければ、大学4年間のキャッシュフローも教育ローンや奨学金を使わずに何とかなる？

はせべい

息子の大学進学が国公立か私立かで、我が家の資金繰りは大きく変わります。頑張れ息子！

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

久々にブログ更新しますが、今日は、2024年8月の投資成績を振り返ります。

2024年8月は、8月5日の日経平均過去最大の4,451円下落の大暴落がありました。

8月前半の大暴落では2024年の含み益が全て吹っ飛び、年初来マイナスとなりましたが、全値戻しとまでいかないまでも後半には何とか持ち直してくれました。

はせべい

大暴落では、我が家の金融資産全体で500万円くらいが減りました。戻してくれて本当によかったです。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

8月の大暴落時に不要な株主優待銘柄を損切りして、高配当銘柄に入れ替えました。

各企業様の増配と円安で年間手取り配当金見込みは120万円を超えた時期もありましたが、現在はやや円高に振れているので、税引き後119万円とやや減りました。

はせべい

配当金は、繰上返済資金以外も含んだ我が家の総額です。

年間受取配当金100万円を投資開始18年で達成！

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。2024年2月22日に日経平均株価は史上最高値をつけましたね。そして3月4日には遂に4万円台に乗せまし...

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2024.03.05

2024年8月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2024年8月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比-61万円の2,312万円となりました。

大暴落で最大500万円以上減りましたが、結果的には-61万円で落ち着いてくれました。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年末：19,429,755円
• 2024年8月末：23,124,244円
  （前年比+438万、前月比-61万）

はせべい

大暴落で含み益は消し飛びましたが、月末にはだいぶ戻してくれました。

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2024年8月31日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

月初の大暴落のままだったら、とてもブログ更新などできなかったと思いますが、何とか値を戻してくれたおかげでブログ更新することができました。

繰上返済資金は住宅ローン残高を上回る

2024年3月末の繰上返済資金の集計で、初めて住宅ローン残高を上回りましたが、現在も株の売却益の税金を考慮しなければいつでも住宅ローンを完済できる状況が続いています。

我が家の場合、双子が高3で受験生なので、低金利の住宅ローンは借り続け、何とか奨学金や教育ローンに頼らず大学進学できればと考えています。

今後も乱高下があるかと思いますが、配当金を心の支えにして運用は続けていきます。

はせべい

来年は、配当金で私立文系の大学費用を払おうかと思案中です。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

今日は、2024年3月の投資成績を振り返ります。

2024年2月22日に日経平均株価は史上最高値をつけ、3月4日には遂に4万円台に乗せましたが、我が家の保有株も順調に推移しました。

はせべい

3月11日に日経平均株価が一時1,000円以上下落しましたが、結果的に3月はいい感じに着地してくれました。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

配当金は全額再投資していましたが、4月から我が家の双子が高3になり教育費にお金がかかる時期に突入しているので、今は株を買うのはぐっとこらえています。

外貨MMFの利回りが5％弱ほどあるので、ドルは円転せずに外貨MMFを購入しています。

配当金の再投資はストップしていますが、年間手取り配当金100万円の目標を達成し、現在は税引き後108万円まで増やすことができました。

はせべい

繰上返済資金以外の配当金も含んだ我が家の総額です。

年間受取配当金100万円を投資開始18年で達成！

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。2024年2月22日に日経平均株価は史上最高値をつけましたね。そして3月4日には遂に4万円台に乗せまし...

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2024.03.05

2024年3月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2024年3月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+96万円の2,298万円となりました。

2024年1月に初めて2,000万円を突破し、一気に2,300万円手前まで増えています。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年末：19,429,755円
• 2024年3月末：22,979,138円
  （前年比+761万、前月比+96万）

はせべい

今年に入って3ヶ月で350万円くらい増えました。順調すぎて怖いです。

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2024年3月31日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

日本株の配当金は、日本たばこ産業（JT）、ムゲンエステート、INPEX、Robot Home、キヤノンの5社から33,777円いただきました。

米国株の配当金は、XOMなどが入金され133.38ドルでした。

ついに、住宅ローン残高を繰上返済資金が上回る

そしてついに、2024年3月末の繰上返済資金が住宅ローン残高を上回りました！

35年ローンの返済を開始して12年目ですが、売却益の税金を考慮しなければ一気に住宅ローンを完済できるところまで増やすことができました。

当初の目標は、60歳時の住宅ローン残高の1,000万円でしたので、目標額を大幅に上回って運用することができています。

我が家の双子は高3となり、これから一番教育費がかかる時期に突入していきますので、金利が低い住宅ローンは借りたまま、引き続き繰上返済はせずに運用していきます。

はせべい

配当金は用途を繰上返済資金に限定せず、必要に応じて教育費に使って何とかこの5年間を乗り切りたいです。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

今回は、2023年7月の投資成績を振り返ってみたいと思います。

6月は配当金が1年で最も入金される月で、保有する株も過去最大の上げ幅でしたが、7月も6月には見劣りするものの前月比プラスを確保しています。

はせべい

4月から4ヶ月連続の上昇です。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

円高時は、日本株の配当金はドル転し、米国株の配当金も含めて米国株に再投資していましたが、現在は円安傾向のため米国株の配当金のみ米国株に再投資しています。

配当金は全額再投資するスタンスでしたが、子どもの学費が予定外にかかる出来事があったため、現在の日本株の買い増しはdポイントでコツコツと100円単位で買うくらいです。

年間手取り配当金100万円が目標ですが、日本株の配当金再投資をストップしているため、目標到達スピードは鈍化しています。

はせべい

現在の年間配当金は、税引き前では121万円、税引き後で97万円です。（繰上返済資金以外の配当金も含みます）

住宅ローンを繰り上げ返済しないで10年間資産運用を続けたリアルな投資結果

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。30代半ばで35年ローンを組み、完済予定は定年を過ぎた70歳なので、住宅ローン返済開始当初はガンガン繰上返...

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2023.01.28

2023年7月31日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2023年7月31日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+47万円の1,850万円となりました。

6-7月の2ヶ月で、+200万円と大幅に増加しています。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年7月末：18,499,372円
  （前年比+441万、前月比+47万）

はせべい

今年は順調にお金が増えているので、本当にありがたいです。

コロナショックによる株価大暴落で、2月の投資成績は「前月比-164万・前年比-203万」の大幅マイナスでした（泣）

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？

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2020.07.21

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2023年7月31日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

日本株のは配当金は、5株だけ保有している日本ハウスホールディングスの25円だけでした。

米国株の配当金は、MOなどが入金され115.14ドルでした。

投資の振り返りと今後の展望

2023年7月は、双日（2768）、三菱HCキャピタル（8593）、三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）の株価が好調に推移し、上昇してくれました。

双日は8月に入って大幅下落していますが、何とか持ち直してほしいですね。

はせべい

配当金目当てで投資しているので、特に売買せずに継続保有予定です。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

今回は、2023年6月の投資成績を振り返ってみたいと思います。

6月の日経平均株価は月間で2,301円16銭（7％）高だそうですが、我が家の繰上返済資金の投資成績も前月比+157万円の上昇で、自分史上最大の上げ幅でした。

保有銘柄の上昇に加え、6月は配当金も1年で最も入る月なので、月間で前月比9.5％のプラスとなりました。

ちなみに5月も日経平均は2,000円台の上昇で、2ヶ月連続の2,000円台の上昇は日経平均の算出以来初めてとなるそうです。

はせべい

毎月こんな上昇が続けば、私も億り人の仲間入りできそうです。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、現在は配当金重視のポートフォリオです。

コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

円高時は、日本株の配当金はドル転し、米国株の配当金も含めて米国株に再投資していましたが、現在は円安傾向のため、日本株の配当金は日本株、米国株の配当金は米国株に再投資しています。

配当金は全額再投資するスタンスでしたが、子どもの学費が予定外にかかる出来事があったため、現在は日本株の再投資はストップしています。

年間手取り配当金100万円が目標ですが、日本株の配当金再投資をストップしているため、目標到達スピードは鈍化しています。

はせべい

現在の年間配当金は、税引き前では121万円、税引き後で97万円です。（繰上返済資金以外の配当金も含みます）

住宅ローンを繰り上げ返済しないで10年間資産運用を続けたリアルな投資結果

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。30代半ばで35年ローンを組み、完済予定は定年を過ぎた70歳なので、住宅ローン返済開始当初はガンガン繰上返...

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2023.01.28

2023年6月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2023年6月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+157万円の1,803万円となりました。

2023年はちょうど半分が過ぎましたが、私にとって人生最高の好結果をもたらしてくれました。

繰上返済資金ポートフォリオの全体で言えば、年初から半年で+22％の投資成績を上げることができました。

この成果は市場の好調さによるものですが、様々なショックに合いながらもコツコツと投資を続けてきた結果でもあります。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年6月末：18,030,641円
  （前年比+323万、前月比+157万）

はせべい

1ヶ月で157万円も増えましたが、コロナショックではそれ以上減ったので調子に乗らないようにします。

コロナショックによる株価大暴落で、2月の投資成績は「前月比-164万・前年比-203万」の大幅マイナスでした（泣）

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？

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2020.07.21

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2023年6月30日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

投資の振り返りと今後の展望

我が家の主力銘柄は、双日（2768）、三菱HCキャピタル（8593）、三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）ですが、どの銘柄も株価が上昇してくれましたし、6月は配当金も運んでくれました。

コロナ禍で買った三菱商事（8058）は買値から3倍になりましたが、悔やまれるのは100株しか買っていなかったこと。

当時低位株であった同じ商社の双日を買いましたが、三菱商事を買っていれば今頃・・・と思うこともあります。

限られた資金で投資しているので、最近は銘柄選定の重要性を今更ながら強く実感しています。

2023年上半期は、私にとって人生で一番金融資産が増えた期間でしたが、引き続き住宅ローンの繰り上げ返済資金を元手にした投資は継続していきます。

子どもの学費がかかる時期に突入しているので、追加入金はなかなか難しいですが、塩漬け銘柄を連続増配銘柄に入れ替えるなどして当面の目標である年間手取り配当金100万円を達成したいです。

はせべい

塩漬け中の日産自動車が復活してくれると、目標の100万円に近づくのになあ。頑張れ日産！

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に資産運用している40代のサラリーマンです。

住宅ローンの繰り上げ返済をせずに資産運用を続けて10年が経過しましたが、今日で4月も終わりなので、2023年4月の投資成績について公開します。

2022年の年末時点で住宅ローンの繰り上げ返済資金は1,480万円まで増えましたが、今年初めてのブログ更新なので、2023年の滑り出しがどうだったのか集計してみます。

はせべい

私生活はボロボロで3ヶ月ぶりのブログ更新ですが、何とか生きています。

住宅ローン繰り上げ返済資金の資産運用残高推移

我が家の投資スタイル

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

株主優待銘柄を中心に運用している時期もありましたが、コロナショック時に株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

円高時は、日本株の配当金はドル転し、米国株の配当金も含めて米国株に再投資していました。

現在は円安傾向のため、日本株の配当金は日本株、米国株の配当金は米国株に再投資しています。

現在の目標は、年間手取り配当金100万円で、配当金はすべて再投資しています。

はせべい

現在の年間配当金は、税引き前では115万円、税引き後で92万円です。（繰上返済資金以外の配当金も含みます）

住宅ローンを繰り上げ返済しないで10年間資産運用を続けたリアルな投資結果

こんにちは、はせべいです。住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。30代半ばで35年ローンを組み、完済予定は定年を過ぎた70歳なので、住宅ローン返済開始当初はガンガン繰上返...

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2023.01.28

2023年4月30日時点での住宅ローンの繰上返済資金

2023年4月30日時点の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+82万円の1,619万円となりました。

2023年1月に初の1,500万円台に到達し、3月は下落したものの4月末時点で一気に1,600万円台の壁を突破しました！

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円
• 2014年末： 5,717,790円
• 2015年末： 7,352,467円
• 2016年末： 8,259,495円
• 2017年末：10,672,641円
• 2018年末：8,139,131円
• 2019年末：10,170,602円
• 2020年末：9,102,688円
• 2021年末：11,586,923円
• 2022年末：14,801,115円
• 2023年4月末：16,185,118円
  （前月比+82万）

はせべい

2022年末から4ヶ月で138万円も増えましたが、コロナショックを思い出し調子に乗らないようにします。

コロナショックによる株価大暴落で、2月の投資成績は「前月比-164万・前年比-203万」の大幅マイナスでした（泣）

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？

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2020.07.21

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2023年4月30日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

投資元本は817万円で収支は+801万円なので、投資成績はほぼ2倍になりました。コロナショックを乗り切ってから月単位の下落はあるものの、ほぼ右肩上がりで推移しています。

もちろんこのまま順調に推移するわけもありませんが、調子のよい時は素直に喜びつつコツコツ再投資スタンスは崩さずに投資していきます。

はせべい

少額でやっている投資信託は3倍になっているので、おそらくインデックス投資をしていた方が資産は増えていたと思います。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

住宅ローンの繰上返済資金を株主優待銘柄、高配当の日本株、米国株を中心に運用している40代のサラリーマンです。

30代半ばで35年ローンを組み、完済予定は定年を過ぎた70歳なので、住宅ローン返済開始当初はガンガン繰上返済して定年前に完済する予定でした。

住宅ローン繰り上げ返済と資産運用のどちらを優先すべきか悩み、返済開始から数十万程度は繰り上げ返済しましたが、現在は方針転換して住宅ローン繰り上げ返済資金を使って資産運用しています。

住宅ローンの返済開始からちょうど10年が経過したので、繰り上げ返済せずに資産運用したリアルな結果を振り返ってみます。

はせべい

この10年の間にアベノミクス相場、チャイナショック、ブレグジット、トランプ大統領就任、コロナショック、ウクライナショックなどなといろいろありましたね。

10年間の住宅ローン繰り上げ返済資金の運用資産残高推移

最初の5年間はアベノミクス相場で上昇

我が家では、住宅ローンの繰上返済資金を使って、高配当株、株主優待株、米国株で運用しています。

10年間のうち、最初の5年間はアベノミクス相場に乗っかり順調に上昇しています。2015年にはチャイナショックもありましたが、そこまで大きな影響はなかったようです。

2018年1月末時点では、運用資産残高は1,100万円に達しましたが、振り返ってみるとこの時点が我が家の運用資産残高の天井で、ここから地獄の下落が始まります。

2018年2月から約1年間下がり続け、1年で運用資産残高は300万円ほど減少しました。5年間かけて積み上げた1,100万円の運用資産は、たったの1年で約30％減少します。

はせべい

特に2018年12月の下落が強烈で、1ヶ月で100万円以上のマイナスでした。投資の恐ろしさを痛感しました。

前年比-253万円！12月の住宅ローン繰上返済資金での投資成績は大幅にマイナスで終了しました！

こんにちは、はせべいです。年末年始は2018年の投資成績を振り返って反省をしています。私は住宅ローンの繰上返済資金を使って投資していますが、12月は集計する前から大幅マイナスであることはわかっています。大損しているときの集計ほどきついものは...

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2020.03.01

コロナショックで過去最大のマイナス

それでも懲りずに資産運用は続けて、2019年は1年間で200万円上昇。運用資産残高は、1,000万円を回復しています。

久々に1,000万円回復した喜びも束の間、2020年にあのコロナショックがやってきます。

2020年1月から3月の3ヶ月間で、コロナショックの大暴落に巻き込まれ我が家の運用資産残高は300万円近く減少しています。

2018年は1年かけて-300万円でしたが、コロナショックではたったの3ヶ月で-300万円です。

はせべい

この時は本当に生きた心地がしませんでした。特に2020年2月は過去最大の下落で、1ヶ月で160万円のマイナスでした。

コロナショックによる株価大暴落で、2月の投資成績は「前月比-164万・前年比-203万」の大幅マイナスでした（泣）

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済資金を高配株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。現在進行形のコロナショックの大暴落で、2月末に外食系の株主優待銘柄を売却しましたが、繰上返済資金は基本的にフルポジで投資しているので、大打撃を受けています。本当はこの1ヶ月でいくらマイナスになったか計算するのも嫌ですが、自分のトレードの失敗を振り返ることで次の糧にしたいです。さあ、どこまで含み損が膨らんでいるのでしょうか？

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2020.07.21

コロナショック後の再上昇で運用資産残高は過去最高に

コロナショック前は株主優待銘柄を中心に運用していましたが、コロナショック時に外食系の株主優待銘柄の大部分を売却し、現在では高配当の日本株、米国株を中心に運用しています。

コロナショック時に売却した株主優待株200万円分を原資に、暴落する高配当の米国株、日本株を毎日のようにナンピンしていましたが、この時は毎日恐怖でしかなく、落ちてくるナイフをつかみにいったら止まらずに、更に勢いよく落ちていくような毎日で、毎晩眠れずにニューヨーク市場を眺めているうちに朝を迎えるという日がよくありました。

結果的に2020年4月以降は上昇に転じ、2021年は年間で250万円の上昇、2022年は年間で300万円上昇し、2年間で550万円も上昇。繰り上げ返済資金は、2022年12月末現在で1,480万円まで増やすことができました。

はせべい

下落時に資産運用を諦めなかったこと、銘柄を入れ替えたことが結果的に好結果を生みました。あくまで現時点でですが。

住宅ローンの繰り上げ返済資金の資産運用成績（2022年12月31日現在）

繰り上げ返済資金の運用資産残高推移は上のグラフですが、投資成績の推移が下のグラフになります。
グラフ上は2018年からになりますが、過去10年間繰り上げ返済資金を資産運用した結果をエクセルで記録してきた投資成績になります。

今回あらためて計算してみましたが、10年で投資元本は800万円に達し、トータル収支は現時点で+670万円です。株主優待も収支に含めると、+800万円でほぼ倍になっています。

はせべい

投資が下手くそなので、おそらくインデックス投資をしていた方が資産は増えていたでしょうね。

10年間の振り返りと今後について

10年という時間を味方につけて、子どもが小学生時代の貯め時にお金を貯めて投資できたことで、投資下手の私でもそれなりの投資成績になりました。

ただブログ記事前半で書いたとおり、ここまで順調に推移したわけではなく、コロナショックでは大暴落を食らい、2020年3月は過去最大の300万円の含み損でトータル収支も+100万円まで落ち込みました。

この時期の自分のブログ記事を読み返すと、「こんなことになるなら、投資せずに繰り上げ返済すればよかったかも」と後悔していたりします。

ただ、上昇→大暴落→上昇→大暴落を繰り返す中で、今回のコロナショックの大暴落時に資産運用を諦めませんでした（逃げられなかっただけかもしれませんが）。

大暴落時に投資を継続できたのは、定期的に入ってくる配当金を心の支えとしてきたからです。

今後もいろいろなショック（大暴落）がやってくるかと思いますが、配当金を心の癒しにして再投資を続けていきます。

はせべい

定年後は、配当金で住宅ローンを返済できるように資産を育てていきます。

↑資産運用のお手本にしています。