こんにちは、はせべいです。

昨日は2019年にもらった我が家の配当金を集計してみましたが、今日は2019年にもらった株主優待の総額を集計してみました。

2019年は株主優待の改悪や廃止があったり、株主優待銘柄から高配当銘柄へシフトしていました。

特にクオカードの株主優待の改悪や廃止が目立ち、思うように取得できなかった印象があります。

株主優待は全て現物で取得していますが、毎年株主優待の取得金額は20万円を目標としています。

株主優待は2017年、2018年と2年連続で20万円を超えましたが、株主優待のおかげで生活費の節約になっています。

2019年にもらった株主優待の総額はいくらになったのでしょうか？

2019年にもらった株主優待

2019年に届いた株主優待を集計したところ、株主優待の総額は239,170円でした。

2017年から3年連続で目標だった株主優待年間取得の20万円を達成することができました。

ただ2018年の株主優待が271,700円だったので、1年前より32,530円減っています。

株主優待の改悪や廃止があったり、高配当株へシフトしたのが原因ですかね。

株主優待の種類別の集計は下記の表のとおりです。

2018年と同様に上位3つの株主優待券、株主優待カタログ、QUOカードで取得した株主優待の大半を占めています。

株主優待の目標額は20万円

2020年は株主優待銘柄を優先せずに高配当銘柄を中心に投資したいと考えているので、株主優待は今年も20万円前後を目安に取得します。

取得した株主優待の20万円分は、生活コストの削減に使います。

株主優待銘柄から高配当銘柄へシフトします

配当金の再投資は複利効果が期待できますが、株主優待は現金ではないので再投資できません。

株主優待でもらったクオカードはコンビニなどで利用していましたが、最近は〇〇PAYで支払うことが多いので出番が減っています。

株主優待クオカードの在庫は3万円以上あるので、金券ショップで換金して再投資するのもありかも。

今までは株主優待銘柄をメインで投資していましたが、今年は利回りのよい銘柄以外は取得せずに高配当銘柄の方を意識して投資します。

2020年も株主優待銘柄から高配当株へシフトし、配当金で米国株を購入していく予定です。

配当金＋株主優待で年間70万円

2019年は配当金と株主優待を合わせて70万円になり、これを10年続ければ700万円になります。

我が家では塾代や部活費用など教育資金にお金がたくさんかかっているので、思うように証券口座へ入金できていない状況ですが、配当金を生活費として使わずに高配当株へ再投資することで毎年もらう配当金を少しずつ増やしています。

持ち株の中には日産自動車のように減配する企業も出てきますが、2020年も負けずに高配当株を積み立てていきます。

2019年にもらった我が家の配当金。目標の年間50万円は達成できたのか？

あけましておめでとうございます、はせべいです。2020年最初のブログ更新ですが、今回は2019年にもらった我が家の配当金の総額を振り返ってみたいと思います。自分が書いた2018年の配当金のブログ記事を読むと配当金の目標は50万円でしたが、2...

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2020.01.05

↑株主優待銘柄選びの参考にしています。

あけましておめでとうございます、はせべいです。

2020年最初のブログ更新ですが、今回は2019年にもらった我が家の配当金の総額を振り返ってみたいと思います。

自分が書いた2018年の配当金のブログ記事を読むと配当金の目標は50万円でしたが、2019年は達成できたでしょうか？

2019年の繰上返済資金での投資成績は、前年末比+203万円の1,017万円と目標の1,000万円を達成できたので期待してしまいます。

2019年にもらった配当金

集計してみたところ、我が家の2019年にもらった日本円の配当金の総額は439,210円でした。

2019年前半はせっせと損出ししては買い戻していたため、2018年に続き源泉徴収されていた配当金の税金は全額戻ってきました。

2018年が395,480円だったので、前年から43,730円のプラスでした。

一方米ドルの配当金は218.3ドルでした。

2018年が156.01ドルだったので、前年から62.29ドルのプラスでした。

今年も年末年始で円高に進んだので1ドル108円で計算すると、23,576円になりました。

円換算すると合計で462,786円で、昨年からプラスとなったものの目標の50万円には届きませんでした。

日産自動車（7201）の減配がなければもう少し目標額に近づいていたので残念です。

2020年の配当金の目標額は？

2019年に目標だった配当金50万円が達成できなかったので、2020年の目標額も50万円を設定します。

2019年は徐々に株主優待銘柄から高配当株へシフトしたので、2020年も少しずつシフトして目標の年間配当金50万円を達成したいです。

配当金で住宅ローンを返済するのが最終目標

我が家は主に住宅ローンの繰上返済資金を原資にして、株主優待銘柄、高配当銘柄を中心に投資しています。

60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円を一つの目標にしていますが、配当金で住宅ローンの返済額である91,390円を支払うことができれば、無理に繰上返済する必要はないと考えています。

年換算すると110万円なので夢のまた夢ですが、毎年少しずつ配当金を増やして目標に近づけたいです。

我が家の2018年にもらった配当金の総額は？配当金は給料に次ぐ収入の柱になったか？

あけましておめでとうございます、はせべいです。2018年の投資に関して振り返るとネガティブなことばかり出てきますが、実際に投資成績を集計してみると思っていた以上に悲惨な状況を再認識しています。新年早々暗い気持ちになっていますが、新年最初のブ...

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2020.01.05

我が家の2017年にもらった配当金の総額。配当金は給料に次ぐ収入の柱になるか？

年末年始のお休みで2017年をいろいろと振り返ってみました。その中の一つが2017年にもらった配当金。一体いくらだったのか集計してみました。毎年20万円を最低目標としていますが、今年は達成できたでしょうか？2017年にもらった配当金集計して...

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2020.01.05

↑株主優待銘柄選びの参考にしています。

こんにちは、はせべいです。

昨日は大納会で本日は大みそか。2019年も終わろうとしています。

我が家では住宅ローンを返済しつつ、住宅ローンの繰上返済用として貯めた資金を高配当株、株主優待株で運用し、配当金や売却益で再投資しています。

2018年の年末は本当に悲惨な状況で、繰上返済資金だけで前年比-253万円、我が家全体だと前年比-440万円ほど食らいました。

2019年も3月、5月、8月に30～60万円ほどのマイナス月がありましたが、9月から12月は毎月20～50万円のプラスでした。

2019年の大納会は少し下げて終わりましたが、何とか楽しいお正月を迎えられそうです。

住宅ローンの繰上返済資金について

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

住宅ローンの借り換えと保険の見直しで500万円の軽減効果

昨年2016年の8月に念願だった住宅ローンの借り換えを実行しました。日本住宅ローンのフラット35Sエコから三井住友信託銀行の30年固定金利への借換です。固定金利から固定金利への借り換えですが、住宅ローンの返済開始から丸4年が経過するタイミン...

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2022.08.28

2019年12月末時点での住宅ローンの繰上返済資金

12月末の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、
前月比+41万円、前年末比+203万円の1,017万円となりました。

9月から4ヶ月連続での大幅回復で、なんと当面の目標だった1,000万円を回復しました！

一年前の2018年12月は前月比-112万円だったので、今年は楽しいお正月を迎えることができます。

前年比-253万円！12月の住宅ローン繰上返済資金での投資成績は大幅にマイナスで終了しました！

こんにちは、はせべいです。年末年始は2018年の投資成績を振り返って反省をしています。私は住宅ローンの繰上返済資金を使って投資していますが、12月は集計する前から大幅マイナスであることはわかっています。大損しているときの集計ほどきついものは...

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2020.03.01

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円（前年末比+245万）
• 2014年末： 5,717,790円（前年末比+243万）
• 2015年末： 7,352,467円（前年末比+163万）
• 2016年末： 8,259,495円（前年末比+91万）
• 2017年末：10,672,641円（前年末比+241万）
• 2018年末：8,139,131円（前年末比-253万）
• 2019年1月末：8,567,776円（前年末比+43万）
• 2019年2月末：8,945,393円（前年末比+81万）
• 2019年3月末：8,770,737円（前年末比+63万）
• 2019年4月末：8,869,936円（前年末比+73万）
• 2019年5月末：8,491,636円（前年末比+35万）
• 2019年6月末：8,714,948円（前年末比+58万）
• 2019年7月末：9,659,959円（前年末比+152万）
• 2019年8月末：8,673,398円（前年末比+53万）
• 2019年9月末：9,048,577円（前年末比+91万）
• 2019年10月末：9,465,818円（前年末比+136万）
• 2019年11月末：9,762,131円（前年末比+162万）
• 2019年12月末：10,170,602円（前年末比+203万）

住宅ローンの繰上返済資金の総額は4ヶ月連続で大幅増となり、2019年最高の金額で終えることができました。

そして2018年4月末以来の1,000万円台を回復しました！

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2019年12月31日現在）

• 確定利益：+2,770,866円
• 含み益　：-304,497円
• 配当金　：+956,359円
• 合計：+3,422,728円
• 株主優待：+979,142円

住宅ローンの繰上返済資金で運用している投資成績の含み損は30万円まで減り、確定利益、含み損、配当金を合わせた金額は342万円まで回復してくれました。

どうせ暴落があってもう少し時間がかかると思っていた1,000万円台ですが、2019年最後の12月に復活してくれました。

オリンピックイヤーでもある2020年の投資環境はどうなるのかわかりませんが、懲りずに繰上返済せずに投資を継続します。

2019年最後の住宅ローン返済！12月の住宅ローン返済で住宅ローン残高は2,500万円台になりました！

こんにちは、はせべいです。2019年も本日を入れて残り2日となりました。12月30日は大納会なので今年1年の投資成績を振り返りたいところですが、まずは今年最後の住宅ローン返済についてまとめてみたいと思います。12月の給料で住宅ローン減税分を...

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2019.12.30

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

年末年始は2018年の投資成績を振り返って反省をしています。

私は住宅ローンの繰上返済資金を使って投資していますが、12月は集計する前から大幅マイナスであることはわかっています。

大損しているときの集計ほどきついものはありませんが、きちんと現実を受け止めることで今後の投資に生かせればと考えています。

12月の住宅ローンの繰上返済資金での投資成績はどこまで目減りしているでしょうか？

また2018年の投資成績はどこまで悪化しているのでしょうか？

住宅ローンの繰上返済資金について

住宅ローンの繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。

住宅ローンの返済期間は69歳までなので、60歳時点でもたっぷり残っています。

住宅ローンを1万円繰上返済した結果、戻った保証料は？

先日1万円の繰上返済を実行しました。繰上返済の結果、利息は3,065円軽減されました。繰上返済資金は主に株主優待株に投資していますが、今後も無理しない程度に繰上返済も併用していきます。繰上返済から5日が経過しましたが、三井住友トラスト保証株...

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2018.01.16

現時点での住宅ローンの繰上返済資金

12月末の住宅ローンの繰上返済資金をまとめたところ、前年比-253万円の814万円となりました。

前月比では-1,117,890円です。

それにしても吐き気がするほど下げていますね。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円（前年比+245万）
• 2014年末： 5,717,790円（前年比+243万）
• 2015年末： 7,352,467円（前年比+163万）
• 2016年末： 8,259,495円（前年比+91万）
• 2017年末：10,672,641円（前年比+241万）
• 2018年1月末：11,042,456円（前年比+37万）
• 2018年2月末：10,273,697円（前年比-40万）
• 2018年3月末：9,970,972円（前年比-70万）
• 2018年4月末：10,196,141円（前年比-48万）
• 2018年5月末：9,983,961円（前年比-69万）
• 2018年6月末：9,938,968円（前年比-73万）
• 2018年7月末：9,938,466円（前年比-73万）
• 2018年8月末：9,698,532円（前年比-97万）
• 2018年9月末：9,930,460円（前年比-74万）
• 2018年10月末：9,232,950円（前年比-144万）
• 2018年11月末：9,257,021円（前年比-142万）
• 2018年12月末：8,139,131円（前年比-253万）

年末に前月比-100万円以上下落してしまい、住宅ローンの繰上返済資金は2年前の2016年末の水準を下回ってしまいました。

大幅マイナスを覚悟していたとはいえ、この水準までの下落は覚悟できていませんでした。

住宅ローンの繰上返済資金の投資成績（2018年12月31日現在）

• 確定利益：+2,645,882円
• 含み益　：-1,614,784円
• 配当金　：+740,844円
• 合計：+1,771,942円
• 株主優待：+820,772円

住宅ローンの繰上返済資金で運用している投資成績は、+200万円を割り込んでしまいました。

前年から大幅にマイナスとなっていますが、含み損があるものの確定利益と配当金のおかげで100万円以上のプラスです。

これにプラスして株主優待でも80万円以上の恩恵があるので、現時点では投資してきたことは正解だったと思いたいです。

2019年の投資方針としては、無理に株主優待銘柄を狙わずに、高配当の優良銘柄を保有して耐えていく予定です。

損している時はブログ更新が滞りがちですが、儲かっている時も損している時もブログ更新は続けていきたいです。

↑資産運用のお手本にしています。

こんにちは、はせべいです。

先日は我が家が2018年にもらった配当金の総額を集計してみましたが、今日は2018年にもらった株主優待の総額を集計してみました。

毎年株主優待の取得金額は20万円を目標としていますが、昨年は初めて20万円を超えて209,234円でした。

配当金は全額再投資に使っていますが、株主優待券は外食費の節約になっています。

また株主優待カタログで選ぶ商品で食費や生活費の節約になっています。

株主優待は、生活コストの削減に役立っています。

2018年にいただいた株主優待の総額はいくらになったでしょうか？

我が家の2017年にもらった株主優待の総額。生活費の足しになっています！

昨日は我が家が2017年にもらった配当金の総額を集計してみましたが、今日は2017年にもらった株主優待の総額を集計してみました。毎年20万円を目標としていますが、いまだ達成したことはありません。2017年は達成できたでしょうか？2017年に...

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2020.01.05

2018年にもらった株主優待

2018年にいただいた株主優待を集計してみたところ、株主優待の総額は271,700円でした。

目標の株主優待年間20万円は2年連続で達成することができました。

2017年が209,234円だったので、1年前より62,466円ほどアップしています。

株主優待の種類別の集計は下記の表のとおりです。

2017年と同様に上位3つの株主優待券、QUOカード、株主優待カタログで株主優待の大部分を占めています。

次の株主優待の目標額は？

2019年は株主優待銘柄を優先せずに高配当銘柄を中心に投資したいと考えています。

株主優待の年間取得30万円の目標とはせずに、今年も20万円を目標に取得します。

株主優待はあくまで生活費の節約に使い、高配当銘柄を中心に投資し、配当金は再投資に使います。

株主優待は生活費の補助です

配当金はもらったお金で再投資できるので、複利効果が期待できますが、株主優待はあくまで現物なので生活費の足しにしています。

今までは株主優待銘柄をメインで投資していましたが、今年は利回りのよい銘柄以外は取得せずに高配当銘柄の方を意識して投資します。

クオカードは現在も3万円ほど使い切れずに残っていますので、やはり現金である配当金の方が嬉しいです。

それでも株主優待カタログで選ぶ商品は生活費の節約になりますし、何より選ぶ楽しみがあります。

お米やお水、麺類にワインなど株主優待によって、家計は知らず知らずのうちに恩恵を受けていますので、2019年は現物で20万円程度を目標に投資していきます。

配当金＋株主優待は10年で600万円

昨年は持ち株の下落で国産の新車が購入できるくらいの金融資産を溶かしました。

しばらく塩漬け覚悟ですが、配当金の40万円と株主優待の20万円を10年もらいつづければ600万円になります。

減配や株主優待廃止のリスクはあるものの、10年保有する覚悟があれば今年のマイナス分は取り返すことができますので、現物で高配当、株主優待銘柄を中心に保有して耐えていきます。

我が家の2018年にもらった配当金の総額は？配当金は給料に次ぐ収入の柱になったか？

あけましておめでとうございます、はせべいです。2018年の投資に関して振り返るとネガティブなことばかり出てきますが、実際に投資成績を集計してみると思っていた以上に悲惨な状況を再認識しています。新年早々暗い気持ちになっていますが、新年最初のブ...

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2020.01.05

↑株主優待銘柄選びの参考にしています。

あけましておめでとうございます、はせべいです。

2018年の投資に関して振り返るとネガティブなことばかり出てきますが、実際に投資成績を集計してみると思っていた以上に悲惨な状況を再認識しています。

新年早々暗い気持ちになっていますが、新年最初のブログ更新なのでよいことについて振り返ってみます。

良いニュースの一つが2018年にもらった配当金です。

毎年20万円を最低目標とし2018年の配当金目標は30万円ですが、もらった配当金はいくらになったでしょうか？

2018年にもらった配当金

集計してみたところ、我が家の2018年にもらった日本円の配当金の総額は395,480円でした。

2018年は投資成績が振るわず年末に損出しした為、源泉徴収されていた配当金の税金は全額戻ってきました。

税金が引かれていないこともあり、ちょっとインチキ臭いですが過去最高を記録しました。

日本円の配当金の他に米ドルの配当金は156.01ドルでした。

年末年始で円高に進んだので1ドル109円で計算すると、17,005円になりました。

円換算すると合計で412,485円でした。

目標だった配当金30万円を大幅に超えて、40万円を超えることができました。

高配当銘柄を増やしたおかげで、年間の配当金も大きく増やすことができました。

結果的に保有株数を増やしたことが投資成績の大幅マイナスにつながっていますが・・・。

次の配当金の目標額は？

2018年に配当金40万円が達成できたので、2019年の目標額は50万円になります。

年末の株価暴落で高配当利回りの銘柄がゴロゴロと増えたので、良さそうな銘柄を物色していきたいです。

配当金は給料に次ぐ収入の柱になるか？

ここ1年の持ち株の下落で現金の有難みを再確認しました。

個人投資家にとって配当金だけで生活するのが夢ですが、我が家では一生無理そうです。

株主優待銘柄を増やすことは少し一休みして、2019年は高配当銘柄を意識して投資していきます。

私の給料、妻の給料に次ぐ第三の収入の柱として配当金を増やしていきます。

持ち株は下落していますが、2018年の配当金を10年もらい続ければ400万円になります。

含み損に耐えながら配当金を励みに耐えていきます。

次回は2018年にもらった株主優待の総額を集計してみます。

我が家の2017年にもらった株主優待の総額。生活費の足しになっています！

昨日は我が家が2017年にもらった配当金の総額を集計してみましたが、今日は2017年にもらった株主優待の総額を集計してみました。毎年20万円を目標としていますが、いまだ達成したことはありません。2017年は達成できたでしょうか？2017年に...

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2020.01.05

我が家の2017年にもらった配当金の総額。配当金は給料に次ぐ収入の柱になるか？

年末年始のお休みで2017年をいろいろと振り返ってみました。その中の一つが2017年にもらった配当金。一体いくらだったのか集計してみました。毎年20万円を最低目標としていますが、今年は達成できたでしょうか？2017年にもらった配当金集計して...

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2020.01.05

↑株主優待銘柄選びの参考にしています。

昨日は我が家が2017年にもらった配当金の総額を集計してみましたが、今日は2017年にもらった株主優待の総額を集計してみました。

毎年20万円を目標としていますが、いまだ達成したことはありません。2017年は達成できたでしょうか？

2017年にもらった株主優待

集計してみたところ、我が家の2017年にもらった株主優待の総額は209,234円でした。目標の20万円を初めて達成できました。

2016年が184,762円だったので、1年前より24,000円ほどアップしています。

株主優待の種類別の集計は下記の表のとおりです。

上位3つの株主優待券、QUOカード、株主優待カタログで、株主優待の大部分を占めています。

次の株主優待の目標額は？

初めて株主優待の年間20万円の目標を達成しましたので、今年も20万円を目標に取得したいです。ただ株主優待はあくまでおまけなので、今年は配当金の方を意識して投資していきます。

株主優待は生活費の補助です

配当金はもらったお金で再投資できるので、複利効果が期待できます。一方株主優待はあくまで現物なので生活費の足しにしています。

QUOカードはコンビニでの買い物や本屋で利用できますし、お米券はクリエイトなどのドラッグストアで使えます。

株主優待券で外食すれば外食費の節約になりますし、株主優待カタログので選んだ食材やお米、お酒の現物は食費の足しになります。

株主優待によって、家計は知らず知らずのうちに恩恵を受けています。2018年も2017年と同等程度の株主優待を取得できるように投資していきます。

我が家の2018年にもらった株主優待の総額は？生活費の節約に利用しています！

こんにちは、はせべいです。先日は我が家が2018年にもらった配当金の総額を集計してみましたが、今日は2018年にもらった株主優待の総額を集計してみました。毎年株主優待の取得金額は20万円を目標としていますが、昨年は初めて20万円を超えて20...

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2020.01.05

↑株主優待銘柄選びの参考にしています。

年末年始のお休みで2017年をいろいろと振り返ってみました。その中の一つが2017年にもらった配当金。一体いくらだったのか集計してみました。

毎年20万円を最低目標としていますが、今年は達成できたでしょうか？

2017年にもらった配当金

集計してみたところ、我が家の2017年にもらった配当金の総額は205,755円でした。何とか最低目標の20万円は達成できました。

あとは米ドルの配当金として47.01ドルです。1ドル112円で計算すると5,265円になります。

円換算すると合計で211,020円です。

2016年が217,454円だったので1年前より6千円ほど下がってしまいました。2017年の前半に利確してから買い戻しできなかった銘柄の配当減が影響しています。

次の配当金の目標額は？

私にとって配当金の年間20万円も大きな目標でしたが、2年連続で達成できたことで次の大台の30万円が当面の目標になります。

ただ30万円を意識しすぎて無理に高値の高配当銘柄に投資することのないように、慎重に時に大胆に投資したいと思います。

配当金は給料に次ぐ収入の柱になるか？

夢の配当金生活ですが、我が家の場合、配当金だけで生活することは一生涯無理かなと考えています。

収入の第1の柱が私の給料、第2の柱が妻の給料ですが、できれば配当金を給料に次ぐ第3の収入の柱として育てたいです。

税引き前で考えると、元本1,000万円の配当利回り3％で30万円、元本1,500万円の配当利回り3％で45万円になります。45～50万くらいになると一回のボーナスぐらいの金額になりますね。

我が家の日本株と外国株の時価合計は1,700万円ほどなので、配当利回りは税引き後で1.2％ほどです。現在株主優待の方を重視してしまっているので、配当利回りが悪くなっています。

お得な株主優待もありますが、インカムゲインとしてはやはり現金が最強だと考えます。今年は株主優待だけでなく、高配当銘柄に意識して投資していきます。

次回は2017年にもらった株主優待の総額を集計してみます。

我が家の2017年にもらった株主優待の総額。生活費の足しになっています！

昨日は我が家が2017年にもらった配当金の総額を集計してみましたが、今日は2017年にもらった株主優待の総額を集計してみました。毎年20万円を目標としていますが、いまだ達成したことはありません。2017年は達成できたでしょうか？2017年に...

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2020.01.05

我が家の2018年にもらった配当金の総額は？配当金は給料に次ぐ収入の柱になったか？

あけましておめでとうございます、はせべいです。2018年の投資に関して振り返るとネガティブなことばかり出てきますが、実際に投資成績を集計してみると思っていた以上に悲惨な状況を再認識しています。新年早々暗い気持ちになっていますが、新年最初のブ...

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2020.01.05

↑株主優待銘柄選びの参考にしています。

今年最後のブログ更新です。2017年もいよいよ今日で終わりですが、実家に帰省しながら一年を振り返っています。12/29の大納会を終えて、今年の株式投資の成績が出揃いました。

住宅ローンの返済が始まったのが5年前。住宅ローン返済前はガンガン繰上返済をするつもりでいましたが、繰上返済教には入信せずに株主優待株を中心とした株式投資をしています。

「繰上返済こそ最高の資産運用」という人もいますが、住宅ローンは変動金利ではなく固定金利を選択し、支払額は確定しているので、固定の低金利を享受して株式投資をしています。

繰上返済資金について

繰上返済資金の目標額

目標金額は、60歳時点の住宅ローン残高の1,029万円です。退職金はできるだけ老後資金に回したいので、退職金に頼らず完済できるお金を用意するのが目標になっています。

繰上返済資金の推移

繰上返済資金の年末残高をまとめてみました。住宅ローン返済開始した2012年末には84万円だったのが、2017年末には1,067万円まで増えました。

• 2012年末： 837,388円
• 2013年末： 3,284,547円（前年比+245万）
• 2014年末： 5,717,790円（前年比+243万）
• 2015年末： 7,352,467円（前年比+163万）
• 2016年末： 8,259,495円（前年比+91万）
• 2017年末：10,672,641円（前年比+241万）

住宅ローンの返済開始してから5年が経過し、ついに繰上返済資金の目標額を突破しました！貯め始めてから約5年で1,067万円まで大きく育てることができました。

繰上返済を40万円、借り換え時の費用として78万円を繰上返済資金から捻出しているので、実質1,185万円が5年間で増えた金融資産です。

住宅ローンの借り換えと保険の見直しで500万円の軽減効果

昨年2016年の8月に念願だった住宅ローンの借り換えを実行しました。日本住宅ローンのフラット35Sエコから三井住友信託銀行の30年固定金利への借換です。固定金利から固定金利への借り換えですが、住宅ローンの返済開始から丸4年が経過するタイミン...

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2022.08.28

繰上返済資金の貯め方

当初繰上返済資金のベースとなっていたのが、年末の住宅ローン減税による還付金、夏冬のボーナスです。これだけで年に90万円になります。

住宅ローン控除額は毎年減っていきますが、毎年使わずにきちんと貯めていけば繰上返済資金のベースになります。

繰上返済資金の増やし方

私の場合、住宅ローン契約時にはフラット35、借り換え後は固定30年と変動金利ではなく固定金利を選択していました。金利上昇に怯えることなく返済計画を立てやすいこともあり、貯めていた繰上返済資金を元手に株主優待株に投資しました。

株式投資で得た売却益、配当金は全て再投資に回して運用しました。投資時期がよかったこともあり複利効果で順調に増えていきました。

繰上返済資金の投資成績について

繰上返済資金の投資成績（2017年12月31日現在）

• 確定利益：+1,905,084円
• 含み益　：+1,948,353円
• 配当金　：+　549,756円
• 合計　　：+4,403,193円
• 株主優待：+ 634,282円

確定利益と含み益、配当金を合わせると運用成績は440万円を超えました。おまけである株主優待分を合わせると投資成績は+5,037,475円になります。

5年間で繰上返済資金が1,000万円目前！

久々のブログ更新です。ブログを停止した今年の2017年6月からお金のことに関する興味が薄れてしまいました。これまでは自分の保有株は毎日確認し値動きを見ていましたが、確認頻度は月に一度の口座確認の時だけでした。なぜここまで興味がなくなったのか...

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2017.12.03

大納会では少し減らしましたが、2017年も順調に増やすことができました。来年はどういう年になるのかわかりませんが、投資は自己責任を肝に銘じて貯蓄と株式投資を併用して金融資産を増やしていければと思います。

↑資産運用のお手本にしています。