こんにちは、はせべいです。

我が家では毎年1月が自動車保険の更新時期です。

現在契約中の自動車保険を継続するか見直すか、自動車保険の一括見積もりしてから決めています。

幸いここ数年は無事故、無違反で、免許はゴールドです。等級は20等級を維持しているので、どの保険会社を選んでも保険料は抑えられる条件になっています。

今回の自動車保険は、自動車保険一括見積もりを行った結果、最終的に現在契約中のイーデザイン損保を選びました。

イーデザイン損保には無事故・継続割引があります

イーデザイン損保は無事故・継続割引があるのが決め手でした。

契約2年目だと2.5％割引ですが、7年目からは最大で5％オフになります。

他社をよく調べていませんが、ダイレクト自動車保険においては業界唯一だそうです。

長く無事故で継続すればお得と判断し、イーデザイン損保を継続しました。

固定費の節約に自動車保険は毎年見直しをしています

毎年自動車保険の更新時期が近づくと、保険の比較サイトや現在契約中の保険会社から見積もりのメールが届きます。自動車保険については自動更新せずに、必ず毎年比較するようにしています。見積もりを取って見直すことで、固定費の節約につながる可能性があり...

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2018.01.22

dカード払いで1,500ポイント

1月31日払いで終了するようですが、dカードで3万円以上支払うと、dポイントが1,500ポイントもらえるそうです。

イーデザイン損保から送られてきたメールに記載されていましたが、Webでは見つけることができずにチャットで質問しましたが、親切に教えてくれました。条件が合えば自動適用されるそうです。

保険料は31,390円でした

今回のイーデザイン損保の保険料は、予算の36,000円以内の31,390円でした。

主な契約条件、特約は昨年と同様に下記のとおりです。

安い保険料にこだわればもう少し落とすこともできると思いますが、ケチらずに付帯したい特約はつけておきました。

　　　　
• 運転者夫婦限定特約
• 運転者年齢条件：30歳以上補償
• 車両保険：100万円
• 免責金額（1回目-2回目以降）：5万円-10万円
• 車両全損時諸費用特約
• 対物超過修理費用補償特約
• 証券e割：500円
• インターネット割引：10,000円
• 早割：500円

ベストの契約内容かどうかはわかりませんが、補償内容と保険料のバランスの取れた契約になったのかと思います。

一括見積もりした後はお好みで選択！

今回の自動車保険も一括見積もりサイトで他社と比較後に決定しました。

毎年儀式のように使っていますが、他社と比較することで自分で選んで決めたという納得感があります。

最終的には予算や特約等、事故対応の評判などを参考に決めていますが、生命保険や医療保険と同様に心配すればキリがありません。

↑アラフォーの皆さんの家計管理を参考にしています！

こんにちは、はせいべいです。

2018年9月11日に妻が加入しているオリックス生命の年払いが引き落としされました。

オリックス生命はクレジットカード払いができるので便利です。

妻の生命保険は、住宅ローンの借り換えをした際に保険の見直しをして、2年前に第一生命からオリックス生命に切り替えています。

保険の見直しをすることで、固定費削減効果を得ることができました。

妻の生命保険について

保険料は年払いで13,220円

妻が加入している生命保険は、オリックス生命のブリッジというインターネット申込専用の生命保険です。

妻の生命保険は払込期間20年の掛捨てにして、死亡保障として500万円だけ掛けています。

子育て期間に万が一亡くなった場合の補助としての保険と考えています。

妻が生命保険に加入する必要はある？

妻は派遣社員で働いているので、本当は1,000万円ほど掛けてもよいかと思いましたが、保険額を抑えたかったので500万円にしました。

我が家の収入のメインは私の給料なので、妻の生命保険は必要最低限と考える金額にしました。

オリックスは株主優待と配当金目当てで100株だけ保有しているので、株主として少しだけ貢献しています。

高配当のオリックス（8591）より株主優待のふるさと優待カタログが到着！

こんにちは、はせべいです。2018年6月30日にオリックス（8591）の株主優待カタログギフトが届きました。オリックスの株主優待を取得するのは今回で4回目です。毎回ふるさと優待で何を選ぶか目移りしてしまいますが、私には選択権がなく妻に選んで...

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2022.08.16

オリックス（8591）から株主優待のふるさと優待カタログで選んでいた第一希望のナチュラルチーズ詰合せが到着！

こんにちは、はせべいです。2018年8月11日にオリックス（8591）の株主優待カタログギフトで選んでいた東京デーリーのナチュラルチーズ詰合せが届きました。東京都のナチュラルチーズ詰合せは第一希望で選んでいたもので、希望通りの商品が届きまし...

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2022.08.16

保険は固定費見直しに候補の一つ

住宅ローン、携帯電話の契約と並び、保険の見直しは固定費削減効果が大きいです。

過去に住宅ローンの借り換えを行い、携帯電話はTOKAIホールディングスの格安スマホのLIBMOに変更しました。

そして生命保険と医療保険も住宅ローンの借り換えを機に見直しています。

住宅ローンの借り換えと保険の見直しで500万円の軽減効果

昨年2016年の8月に念願だった住宅ローンの借り換えを実行しました。日本住宅ローンのフラット35Sエコから三井住友信託銀行の30年固定金利への借換です。固定金利から固定金利への借り換えですが、住宅ローンの返済開始から丸4年が経過するタイミン...

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2022.08.28

削減した固定費は貯蓄に回る予定でしたが、残念ながら子どもの塾代や歯の矯正という新たな固定費に移動しています。

これから子どもの教育費やスマホ代などますます固定費が増えていくことが予想されますが、家計の無駄を見直してなんとか乗り切っていきます。

↑家計管理、貯蓄のお手本にしています。

お正月に脇腹を痛め、2週間が経過しても治らないため、ろっ骨の骨折を疑って病院に行きました。

40歳を過ぎると身体が硬くなり怪我をしやすくなります。そして怪我すると治りにくいことを実感しています。自分ではいつまでも若いつもりでも、日々身体は少しずつ衰えています。

そもそも何で怪我をしたのか？

お恥ずかしい話ですが、お正月に子どもとボールで遊んでいた時に地面に落ちたボールを拾おうとしただけです。

たったそれだけのことで脇腹を痛めてしまいました。日頃の運動不足でここまで身体が衰えてしまうんですね。

落ちたものを拾うって運動ですらないですからね。日常生活で怪我をしてしまう、肉体の衰えって恐ろしい・・・。

そのうち治るだろうと思っていましたが、2週間経っても痛みが治まりません。ボールを拾うだけで痛めた脇腹のために、医療費を使うのはもったいないと思い我慢していましたが、骨折の可能性を疑い病院に行きました。

レントゲン検査の結果

整形外科に行き、症状を訴えるとすぐにレントゲンを撮ることに。

そして結果は・・・骨は折れていませんでした。

「大袈裟だなこいつ」という先生の冷たい視線を受け、治療は湿布をはってもらっただけです。

かかった医療費は、2,000円です。ボールを拾おうとして痛めただけで2,000円の出費です。脇腹が痛かったですが、家計的にも痛いです。

損害保険で医療費を取り戻す

そんな時に損害保険に加入していることを思い出しました。この保険、加入している火災保険と補償内容が被っているし、毎月1,000円もかかります。

何でそんな保険に加入しているかと言えば、会社で半強制的に勧められたからです。社畜は会社に逆らえません。

ただ火災保険で自分の怪我は補償されませんが、この損害保険は自分の怪我も補償対象です。通院1回で1,500円戻ってきます。

保険会社に連絡したところ、今回の怪我でも補償対象になるとのことで、無事1,500円取り戻し、医療費は実質500円の負担ですみました。

もともと年間12,000円も支払っているので、得をしたわけではないですが、せっかく加入している保険の補償内容に気づかずに、申請し忘れるのはもっともったいないです。

怪我をしたりモノを壊したときなど、何か損害を被った場合は、自分の加入している保険で補償されないか確認することが大事です。少しの手間で少額ですが、お金が戻ってきます。

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昨日関東地方は4年ぶりの大雪でした。会社では帰宅指令が出て、大雪で苦労しましたが無事帰宅できました。

心配だったのはカーポート。大雪になるとカーポートが破損するというニュースをよく見かけますが、今朝見ると雪はかなり溶けており、カーポートも破損なく無事でした。

ふと思い出したのが、住宅購入時に契約した火災保険。雪災の補償ってどうなってたっけ？

よい機会なので保険内容を確認してみました。

火災保険について

火災保険はいくら？

私が住宅購入時に契約した火災保険は、あいおいニッセイ同和損保のマイホームぴたっとのワイドプランです。

保険料節約のため、水災だけ外しています。水災を外す際は、行政のハザードマップを参考にして決めました。

保険期間は36年で一括で支払いました。保険料は500,190円でした。

雪災は補償対象でしたが・・・

保険の契約内容を確認したところ、雪災は補償対象でした。雪は滅多に降らない地域ですが、安心しました。

でも約款をよく読むとありましたよ、嫌な記載が！

風災、雹災または雪災によって保険の対象である家財に損害が発生し、その損害の額が20万円以上となった場合。この場合において、その損害額の認定は、建物敷地内ごとに保険の対象のすべてについて、一括して行うものとします。

20万以上の免責があるので、実際に雪災の補償を受けるには結構な被害に遭わないとですね。

カーポート自体が10万円そこそこだったので、カーポートが破損してもこの補償を受けることはできないようです。

保険内容を確認してみることが大事

家を建てたときには雪災に遭うことは想定していませんでした。火災保険の細かい内容は数年も経つと忘れてしまいます。

そもそも保険内容をよくわかって契約したかも定かではありません・・・。

ただ、こういう機会に自分の保険内容を確認することが大事だと実感しています。

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医療保険は入院1日5,000円

今月に私の加入している医療保険の年払いの引き落としがありました。一般的に保険料は毎月払いより年払いの方がお得で、少しでも安ければ年払いを選択しています。

私が加入している医療保険は損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の健康のお守りというものです。

医療保険の加入については賛否両論ありますが、私は保険の商品名通り、お守りと思って加入しています。

医療保険について

保険料は年払いで27,585円

医療保険に加入する必要はある？

これはよく議論されるテーマです。ある程度の蓄えのある家庭では、医療保険の加入は不要と言われていたりします。また日本には高額療養費制度があり、医療費の負担は抑えられるのも不要論の理由の一つです。

私自身は将来病気で入院する自信？があり、医療保険に加入していれば入院時の精神的な負担が軽減されるのではという思いで加入しています。健康に自信のある方や、病気に備えた貯蓄がきちんとできている方は不要かもしれませんね。

保険は固定費見直しに候補の一つ

節約を考えたときに固定費の見直しは避けては通れません。住宅ローン、携帯電話の契約と並び、保険の見直しも候補になります。

私は住宅ローンを見直す時に生命保険と医療保険も見直し、固定費を削減することができました。医療保険は入院1日につき10,000円を5,000円に減額しています。

住宅ローンの借り換えと保険の見直しで500万円の軽減効果

昨年2016年の8月に念願だった住宅ローンの借り換えを実行しました。日本住宅ローンのフラット35Sエコから三井住友信託銀行の30年固定金利への借換です。固定金利から固定金利への借り換えですが、住宅ローンの返済開始から丸4年が経過するタイミン...

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2022.08.28

将来病気になるかどうかは誰にもわかりませんが、保険については勧誘されるがままに契約するのではなく、本当に必要かどうかよく考えて決めたいものです。

↑家計管理、貯蓄のお手本にしています。

By: Ralf Kayser

昨年2016年の8月に念願だった住宅ローンの借り換えを実行しました。日本住宅ローンのフラット35Sエコから三井住友信託銀行の30年固定金利への借換です。

固定金利から固定金利への借り換えですが、住宅ローンの返済開始から丸4年が経過するタイミングでの借り換え実行です。

借り換えのタイミングで行った保険の見直しと合わせて、総支払額が500万円削減できましたので、その時のことを振り返って書いてみます。

住宅ローンの借換について

借り換え前の住宅ローンはフラット35

家を購入した時に組んだのは、ハウスメーカーに紹介された日本住宅ローンという会社のフラット35Sエコです。長期優良住宅であったため、通常のフラット35から金利優遇があるフラット35Sエコを契約できました。

• 1.18%（当初5年 金利-0.7％引き下げ）
• 1.58%（6～20年 金利-0.3％引き下げ）
• 1.88%（21～35年 金利引き下げなし）

これが借り換え前の住宅ローン金利です。当時の変動金利は低いところで0.85%程度だったと思います。私がフラット35を選んだ理由は、支払総額が確定しているところでした。

段階的に金利は上昇しても総支払額は確定しているわけで、返済計画を立てやすく60歳時の住宅ローン残高がはっきりわかるのも魅力的でした。

借り換え先は三井住友信託銀行の固定30年

借り換え先の金融機関は三井住友信託銀行にしました。理由は単純に固定30年の金利が一番低かったからです。三井住友信託銀行は最寄り駅で対面手続きができることも選んだ理由の一つでした。

• 0.93%（固定30年）

ただこの0.93%という金利、もともとは0.75%でした。金利があがった理由は妻の強い希望で八大疾病保障特約をつけたからです。特約をつけたことにより金利が+0.2%となり、合計して0.93%となりました。

• 定期預金口座開設などの条件クリア　-0.02％
• 八大疾病保障特約　+0.2%

私自身はこの八大疾病保障特約は失敗かと半分後悔していますが、妻が特約をつけたことで安心するのであれば仕方ないかなという気もしています。

住宅ローン借り換えの利息削減効果

• 利息の軽減額：3,496,898円

住宅ローン借り換えにより利息が350万円ほど削減できました。

また、今回の借り換えのタイミングでボーナス返済をやめました。毎回6万円ほどの返済でしたが、最近はボーナスの変動が激しく大幅に減ることもあるので、ボーナスをあてにしない返済方法にしました。

保険の見直しについて

保険の見直し効果

フラット35の団体信用生命保険は任意です。私はフラット35の団信代わりにソニー生命の生命保険に加入していました。

今回の借り換えで無料で団信に加入できたので解約しました。また住宅ローンに八大疾病保障特約をつけたこともあり、前から検討していた医療保険も見直しました。

• 保険見直しによる削減効果：2,187,950円

トータルの削減効果

借り換え時にかかった費用

削減金額ばかり書きましたが、一方で借り換えにより保証料や保証取扱手数料、抵当権の設定や抹消の費用などがかかりました。

• 保証料：549,174円
• 保証取扱手数料：32,400円
• 司法書士の費用：180,000円
• 収入印紙：20,200円
• 合計：781,774円

この他にも住民票や印鑑証明、振込手数料などで数千円かかっていますので、合わせると785,000円ほどかかったと思います。

トータルの削減効果

• 利息の軽減額：-3,496,898円
• 保険見直しによる削減効果：-2,187,950円
• 諸費用：+785,000円
• 合計：-4,899,848円

今回の住宅ローンの借り換えと保険の見直しで総支払額を約500万円削減することができました。住宅ローンの借り換えも保険の見直しも非常に面倒な手続きですが、見返りも大きかったです。

住宅ローンを組む時に参考にしたのが、淡河範明さんのウサギのローンカメのローンです。

私はこの本を読んで変動金利ではなく固定金利を選択し、ガンガン繰上返済をせず、60歳時の住宅ローン残高を一括返済できるように繰上返済資金を貯めて運用する方針としました。