2010年からの資産推移を公開します

私は2010年8月からエクセルで資産管理を続けています。

当時の金融資産は1,676万円でした。

そこから16年。
2026年2月に

• 金融資産 7,000万円
• 純金融資産 5,000万円
• 株式資産 5,000万円

3つの大台に同時到達しました。

いわゆる「準富裕層」の水準です。
正直に言うと、達成した瞬間は嬉しさよりも安心感のほうが大きかったです。

※5000万円到達時の心境については、別記事で詳しく書いています。

純金融資産5000万円に到達したときの本音はこちら

■ 金融資産の推移

最初の3,000万円までは本当に長く感じました。
しかし4,000万円を超えたあたりから増加スピードが明らかに変わりました。

複利の力が効き始めた実感があったのはこの頃です。

■ 2012年、注文住宅と住宅ローン

2012年に注文住宅を建てました。

• 頭金：1,000万円
• 住宅ローン：3,200万円

このとき純金融資産はマイナスになりました（2012年10月）。

資産形成どころではない感覚でしたが、ここから再スタートです。

なお、2026年2月時点の住宅ローン残債は2,048万円です。
借入当初3,200万円から約1,150万円減りました。

住宅ローンがあっても、時間をかければ資産は積み上がる。
この16年で実感したことのひとつです。

■ 純金融資産の推移

住宅ローンを抱えながら、少しずつ積み上げました。

ゼロに戻るまで5年。
そこからの加速は、入金力と相場の追い風の両方があったと思います。

■ 株式資産の推移

高配当株を中心に、自分で判断して買い進めてきました。

投資信託の自動積立ではなく、
相場を見ながら少しずつ増やしてきたスタイルです。

正直、ここ3年の伸びは出来すぎです。
相場環境に助けられた部分が大きいと感じています。

■ 再投資を止めても資産は増えている

現在、双子の大学費用がかかっているため、配当金の再投資はお休みしています。

それでも資産はゆるやかに増えています。

追加投資をしなくても、保有株の値上がりや配当によって、
資産そのものが働いてくれている感覚があります。

資産形成は「自分が頑張る段階」から「資産が頑張る段階」に変わるのかもしれません。

■ 5000万円という数字について

5000万円という金額は私にとって大きな節目です。

ただ、株式投資の世界ではもっと大きな資産を築いている方も多くいます。

特別な才能があったわけではありません。
支出を抑え、入金を続け、配当を再投資してきただけです。

住宅ローンがあっても、時間をかければ純金融資産5000万円に到達することは可能だと実感しています。

■ 振り返って思うこと

2012年に純資産がマイナスになったとき、
今の数字は想像もできませんでした。

特別な才能があったわけではありません。

・支出を抑える
・入金を続ける
・配当を再投資する

やってきたことは、これだけです。

準富裕層という言葉はありますが、
生活が急に変わるわけではありません。

双子は大学生。
現在、教育費のピークを迎えています。

それでも、ここまで来られたことは大きな自信になりました。

積み上げた時間は、裏切らない。

これからもリアルな数字を記録していきます。

■ 関連記事

• 年間配当金135万円の使い道
• 年間配当金135万円の内訳

2026年2月、純金融資産が5,000万円を超えました💰

株クラの世界では珍しくない数字かもしれません。
でも、20代・30代の頃の自分から見たら、まったく想像できなかった金額です。

ちなみに私は就職氷河期世代で、初任給は手取り14万円💦
そこから少しずつ生活を改善し、投資も学びながらここまで来ました。

さらに言うと、子どもが大学2年になると学費の支出で一気に純金融資産は減り、準富裕層のラインから陥落する可能性があります💦
なので、瞬間最大風速の今のうちに記録として残しておきたい、という思いもあります。

■ 💹 2026年2月11日時点の資産状況

• 現金：657万円（生活費や緊急用のキャッシュ）
• 株式：5,198万円（国内株中心。長期保有＋一部入れ替えあり📊）
• 投資信託：87万円（主に確定拠出年金以外の積立分）
• 保険（解約返戻金相当）：349万円
• 確定拠出年金：987万円（積立は外国株インデックス）

金融資産合計：7,278万円

▼ 🏦 負債状況

• 住宅ローン残債：2,055万円（固定30年・金利0.93%）
• クレジットカード残債：208万円

純金融資産：約5,015万円

住宅ローンは変動金利ではなく、固定金利で借りています。低金利のため、無理な繰上げ返済はせず投資を優先しています。
この数字は「通過点」と考えていますが、個人的には節目の達成で少しだけうれしいです😊

📈 株式資産の1年推移（約3,700万 → 5,198万円）

※マネーフォワードより（直近1年）

トランプ関税ショックにより、途中で大きく下がっている場面もありますが、
振り返ってみるとなんだかんだ右肩上がりでした。

リーマンショックでは7割近く減らし、
一時は口座を見ることすらできませんでした。

それでも退場せず、
震災やコロナでは買い向かい、
今回も狼狽売りはしていません。

■ 🎓 家族構成と教育費

• 私：49歳 会社員
• 妻：49歳 派遣社員
• 子ども：双子の大学1年生（私立理系＋私立文系）

世帯年収は約1,000万円。教育費は年間約300万円💸
家計としては一番お金が出ていく時期です。

子どもが大学2年になるとさらに学費が増えるため、現在の5,000万円は準富裕層のラインとしてはギリギリ💦
「今のうちに記録しておきたい」と思う理由です。

双子の大学費用や教育資金の考え方については、こちらにまとめています。
▶︎ 教育費ピーク世代のリアルな家計

■ 📌 現在の投資方針

現在の投資方針は、守りを重視しつつ少しずつ積み上げるスタイルです。

• つみたてNISA：月3万円積立📈（オルカン）
• 子どもが大学生の間は個別株の新規購入はポイント投資のみ💳
• 配当金の再投資は一時停止⏸️
• 日本株：約4,500万円（既存株は保持、セクター上限を設定）
• DC（確定拠出年金）は外国株式インデックス積立

教育費がかかる今は、守り重視です。

それでも、配当金が年間140万円ほど入ってきます。

配当金の内訳やこれまでの推移については、こちらの記事で詳しく書いています。
▶︎ 年間配当金135万円までの推移

学費など支出のピークが終われば、また積極的に再投資できる予定です✨

■ ⚠ 過去の投資体験

振り返れば、順風満帆ではありませんでした。

リーマンショックのとき、体感で資産は7割ほど減少。
損失は約300万円でした。口座を見るのも怖く、数年間ほぼ放置。現実逃避で塩漬けにしていました😓

ブログライターやポイ活で月2万円ほど稼ぎ、少しずつ穴埋めしていった記憶があります。
投資がうまかったわけではありません。
ただ、退場しなかった。それだけです。

その後、東日本大震災、コロナショック、トランプ関税ショックなど、相場の荒波は何度もありました。
怖さはありましたが、少しずつ買い向かうこともできました。

■ ⭐ それでも5,000万円は特別

20代・30代の自分には想像できなかった金額です。
5,000万という数字に達成感もありますが、あくまで通過点です。

ここから先は教育費の支出も続きますし、相場の上下もあります。
それでも、配当金という現金が定期的に入ってくれることで、精神的な支えになっています😊

■ 🎯 今後の目標

• できれば60歳で退職🏖️
• 65歳で純金融資産1億円💰

金融資産5,000万円はまだ途中。
増える年もあれば、減る年もあります。
これからも淡々と投資を続けていきます。